J'ai arrêté d'investir dans des fonds indiciels cette année Au lieu de cela, j'ai commencé à faire du "direct indexing" - j'utilise une application pour acheter chaque entreprise de l'indice individuellement Mes résultats : - En hausse de presque 20 % pour l'année (comme un fonds indiciel) - Plus de 70 000 $ d'économies d'impôts Voici comment cela fonctionne :

Avec l'indexation directe, vous possédez directement les 500 entreprises Même lorsque le marché boursier global est en hausse (comme cette année), un certain nombre de ces 500 entreprises sont en baisse Le logiciel DI vend certaines de ces positions perdantes en cours de route pour réaliser une perte fiscale tout en suivant l'indice

C'était ma première année à essayer cette stratégie : - Mon portefeuille a augmenté de presque 20 % pour l'année (comparable à la possession de l'indice) - J'ai récolté plus de 140K $ de pertes, ce qui me fera économiser 70K $ en impôts puisque j'ai des gains ailleurs - Une erreur de suivi par rapport à l'indice de +0,7 % en ma faveur

2) Le jus vaut-il la peine d'être pressé ? Je paie environ 0,10 % à mon fournisseur d'indexation directe, ce qui en vaut vraiment la peine à mon avis. Deux facteurs importants à considérer : - Combien vous investissez - cela ne vaut la peine qu'à partir de 6 chiffres+ - Contribuer de manière récurrente - sinon vous épuisez vos pertes.

3) Combien cela peut-il vous faire économiser sur les impôts ? Les tests rétrospectifs montrent que vous obtenez 30 % à 40 % de votre investissement initial en tant que perte en capital utilisable. Ces pertes peuvent compenser un montant illimité de gains que vous avez ailleurs. Vous pouvez également déduire 3 000 $ de vos revenus, le reste est reporté à l'année suivante.

4) Comment ces algorithmes récoltent-ils des pertes tout en suivant l'indice ? Les mathématiques deviennent complexes, mais l'algorithme équilibre à peu près les avantages fiscaux avec le suivi de l'indice tout en contrôlant les coûts de transaction. Cela produit généralement une déviation <1% (dans mon cas, cela a joué en ma faveur)

5) Que dire de l'indexation directe longue/courte ? L'indexation directe longue/courte porte cela à un niveau supérieur en vendant à découvert un pourcentage du portefeuille pour générer plus de pertes fiscales utilisables. Honnêtement, je n'ai pas encore eu l'occasion de peser en profondeur les avantages / inconvénients, les frais, les points d'entrée et de sortie.

6) Que se passe-t-il lorsque vous n'avez plus de pertes ? Si vous indexez un montant forfaitaire, vous finissez par manquer de pertes à mesure que les valeurs mobilières augmentent avec le temps. J'ai un dépôt hebdomadaire dans cet indice, donc j'ai continuellement de nouveaux dollars qui travaillent pour moi. Je vais surveiller pour voir la dépréciation.