Ho smesso di investire in fondi indicizzati quest'anno Invece, ho iniziato a "indicizzare direttamente" - utilizzo un'app per acquistare ogni singola azienda nell'indice individualmente I miei risultati: - Aumento di quasi il 20% per l'anno (come un fondo indicizzato) - Oltre $70K di risparmi fiscali Ecco come funziona:

Con l'indicizzazione diretta, possiedi direttamente tutte e 500 le aziende Anche quando l'intero mercato azionario è in crescita (come quest'anno), molte di queste 500 aziende sono in calo Il software DI vende alcune di queste posizioni perdenti lungo il percorso per registrare una perdita fiscale pur continuando a seguire l'indice

Questo è stato il mio primo anno a provare questa strategia: - Il mio portafoglio è aumentato di quasi il 20% per l'anno (paragonabile a possedere l'indice) - Ho realizzato perdite per oltre $140K, il che mi farà risparmiare $70K in tasse poiché ho guadagni altrove - Un errore di tracciamento rispetto all'indice di +0,7% a mio favore

2) Il succo vale la spremuta? Pago ~0,10% al mio fornitore di indicizzazione diretta, che ne vale davvero la pena secondo me. Due fattori importanti da considerare: - Quanto stai investendo - ne vale la pena solo a sei cifre+ - Contribuire su base ricorrente - altrimenti esaurisci le perdite

3) Quanto puoi risparmiare in tasse? Il backtesting mostra che ottieni il 30%-40% del tuo investimento iniziale come perdita di capitale utilizzabile. Queste perdite possono compensare un numero illimitato di guadagni che hai altrove. Puoi anche dedurre $3K dal reddito, il resto viene riportato all'anno successivo.

4) Come fanno questi algoritmi a raccogliere perdite pur continuando a seguire l'indice? La matematica diventa complessa, ma l'algoritmo bilancia grossolanamente i benefici fiscali con il tracciamento dell'indice, controllando i costi di transazione. Questo produce tipicamente una deviazione <1% (nel mio caso, è andata a mio favore)

5) Cosa ne pensi dell'indicizzazione diretta long/short? L'indicizzazione diretta long/short porta tutto a un livello superiore, accorciando una percentuale del portafoglio per generare più perdite fiscali utilizzabili. A dire il vero, non ho ancora avuto la possibilità di valutare a fondo i pro e i contro, le commissioni, i punti di ingresso e di uscita.

6) Cosa succede quando esaurisci le perdite? Se indicizzi direttamente un importo forfettario, alla fine inizi a esaurire le perdite man mano che i titoli si muovono verso l'alto nel tempo. Ho un deposito settimanale in questo indice, quindi ho continuamente nuovi dollari che lavorano per me. Monitorerò per vedere il decadimento.