Anul acesta am încetat să mai investesc în fonduri indexate În schimb, am început să folosesc "indexare directă" – folosesc o aplicație pentru a cumpăra fiecare companie din index individual. Rezultatele mele: - Creștere de aproape 20% pe an (la fel ca un fond indexat) - Economii de peste 70.000 $ în taxe Iată cum funcționează:

Cu indexarea directă, deții toate cele 500 de companii direct Chiar și atunci când piața de capital este în creștere (ca anul acesta), multe dintre cele 500 de companii sunt în scădere Software-ul DI vinde unele dintre aceste poziții pierzătoare pe parcurs pentru a obține o pierdere fiscală, urmărind în același timp indicele

Acesta a fost primul meu an încercând această strategie: - Portofoliul meu a crescut cu aproape 20% pe parcursul anului (comparabil cu deținerea indicelui) - Am recoltat 140.000$ pierderi, ceea ce îmi va economisi 70.000$ la taxe, deoarece am câștiguri în alte părți - O eroare de urmărire față de indicele de +0,7% în favoarea mea

2) Merită efortul? Plătesc ~0,10% furnizorului meu de indexare directă, ceea ce merită enorm, după părerea mea, Doi factori importanți de luat în considerare: - Cât investești - merită doar la 6 cifre+ - Contribuție recurentă - altfel rămâi fără pierderi

3) Cât te poate economisi asta la taxe? Backtesting-ul arată că primești 30%-40% din investiția inițială ca pierdere de capital utilizabilă Aceste pierderi pot compensa o cantitate nelimitată de câștiguri pe care le ai în alte părți De asemenea, poți deduce 3.000$ din venit, restul fiind reportat pentru anul următor

4) Cum colectează aceste algoritmi pierderile în timp ce urmăresc în același timp indicele? Matematica devine complexă, dar algoritmul echilibrează aproximativ beneficiile fiscale cu urmărirea indicelui, controlând în același timp costurile tranzacțiilor Acest lucru produce de obicei o abatere de <1% (cazul meu, a fost în favoarea mea)

5) Dar ce se întâmplă cu indexarea directă lung/scurtă? Indexarea directă long/short duce acest lucru la nivelul următor, prin vânzarea short a unui procent din portofoliu pentru a genera pierderi fiscale mai utilizabile Sincer, nu am avut încă ocazia să cântăresc în pros și contra, taxele, intrările și ieșirile

6) Ce se întâmplă când rămâi fără pierderi? Dacă faci direct index cu o sumă forfetară, în cele din urmă începi să rămâi fără pierderi pe măsură ce titlurile cresc în timp Am un depozit săptămânal în acest index, așa că am mereu bani noi care funcționează pentru mine Voi monitoriza pentru a vedea degradarea