Dejé de invertir en fondos indexados este año En su lugar, comencé a hacer "indexación directa" - utilizo una aplicación para comprar cada empresa del índice individualmente Mis resultados: - Aumento de casi el 20% en el año (igual que un fondo indexado) - Más de $70K en ahorros fiscales Así es como funciona:

Con la indexación directa, posees directamente las 500 empresas Incluso cuando el mercado de valores en general está en alza (como este año), un montón de esas 500 empresas están en baja El software de DI vende algunas de estas posiciones perdedoras en el camino para registrar una pérdida fiscal mientras sigue el índice

Este fue mi primer año probando esta estrategia: - Mi cartera ha subido casi un 20% en el año (comparado con poseer el índice) - He cosechado más de $140K en pérdidas, lo que me ahorrará $70K en impuestos ya que tengo ganancias en otros lugares - Un error de seguimiento contra el índice de +0.7% a mi favor

2) ¿Vale la pena el esfuerzo? Pago aproximadamente un 0.10% a mi proveedor de indexación directa, lo cual vale mucho la pena en mi opinión. Dos factores importantes a considerar: - Cuánto estás invirtiendo - solo vale la pena a partir de seis cifras+ - Contribuyendo de manera recurrente - de lo contrario, te quedas sin pérdidas.

3) ¿Cuánto puedes ahorrar en impuestos con esto? Las pruebas retrospectivas muestran que obtienes entre el 30% y el 40% de tu inversión inicial como una pérdida de capital utilizable. Estas pérdidas pueden compensar una cantidad ilimitada de ganancias que tengas en otros lugares. También puedes deducir $3K de tus ingresos, el resto se traslada al año siguiente.

4) ¿Cómo cosechan estas algoritmos pérdidas mientras siguen el índice? Las matemáticas se vuelven complejas, pero el algoritmo equilibra aproximadamente los beneficios fiscales con el seguimiento del índice mientras controla los costos de transacción. Esto típicamente produce una desviación de <1% (en mi caso, resultó a mi favor)

5) ¿Qué pasa con la indexación directa larga/corta? La indexación directa larga/corta lleva esto al siguiente nivel al acortar un porcentaje de la cartera para generar más pérdidas fiscales utilizables. Sinceramente, no he tenido la oportunidad de sopesar profundamente los pros y los contras, las tarifas, los accesos y salidas aún.

6) ¿Qué pasa cuando te quedas sin pérdidas? Si indexas una suma global, eventualmente comienzas a quedarte sin pérdidas a medida que los valores se mueven hacia arriba con el tiempo. Tengo un depósito semanal en este índice, así que continuamente tengo nuevos dólares trabajando para mí. Voy a monitorear para ver la disminución.