دعونا نرى ما الذي تتنافس فيه العملات المستقرة أيضا. نظرا لأن جامعي الودائع وسيلة غير فعالة للادخار، ظهرت بعض البدائل اللامركزية (خارج السلسلة!) التي تقدم مزايا مقارنة بجامعي الودائع (للادخار) والمقرضين (للاقتراض). لست على علم بمصطلح معين لهذه المجموعات غير الرسمية من المال، لكنها تعمل على النحو التالي: يلتزم الأعضاء بتوفير مبلغ ثابت على جدول أسبوعي أو شهري. قد يختار بعض الأعضاء أكثر من غيرهم، لكن مبالغ أقل من دولار واحد شائعة. يقصد أن يستمر المسبح لفترة زمنية محددة، وبعدها يعاد لكل شخص حصته من المسبح. بمجرد جمع ما يكفي من الأموال، يمكن للأعضاء الحصول على قرض إذا رغبوا. تختلف الأسعار، لكن أحد الأمثلة البنغلاديشية كان يفرض 5٪ شهريا، وهو أقل تكلفة بكثير مقارنة بالمقرضين المحليين. تحديد من يحصل على القروض وكم هو أمر شبه رسمي وعادة ما يكون وظيفة لتحقيق التوازن بين احتياجات القروض لعدة أعضاء ومصداقية يمكن للمقترض سدادها قبل نهاية الصندوق. من بعض النواحي، تشبه الأموال المجمعة اتحادا ائتمانيا، حيث تقتصر الودائع والقروض على الأعضاء، ولكن بعمر افتراضي محدود ومحدد مسبقا (على الرغم من أن دورة جديدة قد تبدأ، حيث ينضم الأعضاء أو يغادرون أو يغيرون التزاماتهم في الادخار). مقارنة بجامعي الودائع الذين يقدمون عائدا *سلبيا*، فإن هذه التجمعات الثابتة الأجل اللامركزية توفر صفقة أفضل بكثير للمدخرين. ما لم يكن هناك ديون سيئة، هناك عائد إيجابي. لا تزال تحصل على مبلغ مقطوع في النهاية يكون ذا معنى للفقراء (من 20 إلى مئات الدولارات). مقارنة بالمقرضين، عادة ما يدفع المقترضون معدل فائدة سنوية بنسبة 50-100٪ في الأمثلة التي رأيتها، وهو أرخص بكثير من التكلفة الشاملة للمقرضين المحليين في معظم الأسواق الناشئة (بافتراض وجود مقرض محلي متاح). بالطبع، هذا الترتيب أكثر تعقيدا بكثير من استخدام جامع ودائع أو مقرض مال. بداية، عليك أن تعرف مدخرين آخرين لتجمع ما يكفي من الأموال لمنح القروض. كما أنك معرض لمخاطر الائتمان من زملائك الأعضاء. ونتيجة لذلك، تميل هذه المجموعات غير الرسمية إلى ألا يزيد عدد الأعضاء عن اثنين أو ثلاثين عشرة، لأنها تفتقر إلى السبيل الرسمي ضد المقترضين في معظم الأحيان، وتعمل على الثقة المتبادلة وتحمل المخاطر المشتركة. في كثير من النواحي، لا تختلف بروتوكولات الإقراض اللامركزي عن النسخ المضخمة من هذه التجمعات، لكنها تحتوي على طبقة حماية إضافية تتطلب ضمانات. بروتوكول @DivineResearch على @worldcoin ربما يكون الأكثر تشابها، لأنه لا يطلب ضمانات من المقترضين، رغم وجود اختلافات رئيسية مثل الودائع السائلة والموافقة على القروض بدون إذن (بشرط التعريف العالمي). التمويل اللامركزي موجود ظاهريا (على الأقل جزئيا) لتخزين المستهلكين غير المدعومين وغير المكتملين، لذا من المهم على الأقل أن تكون على دراية بالآليات المختلفة التي تحتاج للتنافس معها.