透支的發生是因為個人發送資金與資金被兌現/結算之間的延遲需要一個功能性的 IOU 系統。隨著即時結算系統的出現，透支應該不會發生（但誠然，一些希望的收費會被拒絕）。 一個更好的系統應該是結合即時結算，如果因為餘額不足而拒絕了一筆交易，付款人可以選擇接受透支費用以使其通過。這將需要技術上的變更（以實現即時性）和監管上的變更（以便在資金不足的情況下選擇支付費用使其通過）。