K přečerpání dochází proto, že zpoždění mezi odesláním peněz a jejich inkasací/vypořádáním vyžaduje funkční systém IOU. U systémů okamžitého vypořádání by k přečerpání nemělo docházet (ale některé požadované poplatky by byly zamítnuty). Lepším systémem by bylo okamžité vyrovnání v kombinaci s tím, že pokud je zamítnuta půjčka kvůli nízkému zůstatku, platící osoba má možnost přijmout poplatek za přečerpání, aby se platba mohla uskutečnit. To by vyžadovalo jak technologické změny (kvůli okamžité prospěchu), tak regulace (možnost zaplatit poplatek za schválení i přes nedostatek finančních prostředků).