Les découverts se produisent parce que le délai entre l'envoi d'argent par une personne et son encaissement/règlement nécessite un système de reconnaissance de dette fonctionnel. Avec des systèmes de règlement instantané, les découverts ne devraient pas se produire (mais il est vrai que certains frais souhaités seraient refusés). Un meilleur système consisterait à avoir un règlement instantané combiné avec, si une transaction est refusée en raison d'un solde insuffisant, la possibilité pour la personne payante d'accepter des frais de découvert pour que cela soit validé. Cela nécessiterait à la fois des changements technologiques (pour l'instantanéité) et des changements réglementaires (pour l'option de payer des frais afin que cela soit validé malgré des fonds insuffisants).