Los sobregiros ocurren porque el retraso entre una persona que envía dinero y su cobro/compensación requiere un sistema funcional de IOU. Con sistemas de compensación instantánea, los sobregiros no deberían ocurrir (aunque, admitidamente, algunos cargos deseados serían rechazados). Un mejor sistema sería tener una compensación instantánea combinada con, si una transacción es rechazada debido a un saldo bajo, la opción para la persona que paga de aceptar una tarifa de sobregiro para que se lleve a cabo. Esto requeriría tanto cambios tecnológicos (para la instantaneidad) como cambios regulatorios (para la opción de pagar una tarifa para que se lleve a cabo a pesar de fondos insuficientes).