Los descubiertos ocurren porque el retraso entre que una persona envía el dinero y que se cobre/liquide requiere un sistema de pagarés funcional. Con sistemas de liquidación instantánea, no deberían producirse descubiertos (aunque es cierto que algunos cargos deseados serían rechazados). Un sistema mejor sería tener un acuerdo instantáneo combinado con que, si una tracción se rechaza por un saldo bajo, la persona que paga tenga la opción de aceptar una comisión por sobregiro para que se realice. Esto requeriría tanto cambios tecnológicos (para la instantanía) como cambios regulatorios (para la opción de pagar una tasa para que se apruebe a pesar de la falta de fondos).