透支的发生是因为个人发送资金与资金到账/结算之间的延迟需要一个有效的IOU系统。在即时结算的系统中，透支不应该发生（但诚然，一些期望的费用可能会被拒绝）。 一个更好的系统是将即时结算与如果由于余额不足而拒绝交易时，付款人可以选择接受透支费用以使交易通过相结合。这将需要技术上的变更（以实现即时性）和监管上的变更（以允许支付费用使其在资金不足的情况下仍然通过）。