Descoperirile de cont apar pentru că întârzierea dintre trimiterea banilor de către o persoană și încasarea sau decontarea acestora necesită un sistem funcțional de chitari de bani. În sistemele de decontare instantanee, descoperirile de cont nu ar trebui să apară (dar, desigur, unele cheltuieli dorite ar fi refuzate). Un sistem mai bun ar fi să existe o decontare instantanee, combinată cu faptul că, dacă o tracțiune este refuzată din cauza unui sold mic, persoana care plătește ar avea opțiunea de a accepta o taxă de descoperire de cont pentru ca aceasta să fie realizată. Aceasta ar necesita atât modificări tehnologice (pentru instantaneu), cât și modificări de reglementare (pentru opțiunea de a plăti o taxă pentru ca aceasta să fie realizată, în ciuda fondurilor insuficiente).