Овердрафты возникают из-за задержки между отправкой денег и их зачислением/расчетом, что требует функционирующей системы IOU. При системах мгновенного расчета овердрафты не должны происходить (хотя, признаем, некоторые желаемые сборы будут отклонены). Лучшей системой было бы иметь мгновенный расчет в сочетании с тем, что, если транзакция отклонена из-за низкого баланса, у плательщика есть возможность согласиться на оплату овердрафтного сбора, чтобы транзакция прошла. Это потребует как технологических изменений (для мгновенности), так и регуляторных изменений (для возможности уплаты сбора, чтобы транзакция прошла, несмотря на недостаток средств).