当座貸越は、送金者から現金化・決済までの遅延が機能する借用証書制度を必要とするために発生します。即時決済システムでは当座貸越は起こらないはずです(ただし、望ましい手数料の一部は認められません)。 より良いシステムは、即時決済と、トラクションが残高不足で却下された場合、支払う側が当座貸越手数料を受け入れて手続きを進めるオプションを組み合わせることです。これには、即時性のために技術的な変更と、資金不足にもかかわらず手数料を支払うオプションを設ける規制の変更の両方が必要です。