1/ Tax Alpha: El "truco fiscal" para minimizar los impuestos sobre ganancias de capital. ¿Esperas una factura de impuestos? Bloomberg y WSJ están hablando de ello. Aquí tienes una forma legal de reducir significativamente o incluso eliminar tus impuestos sobre plusvalías. Así es como funciona. 👇

Quizá vendiste Nvidia. Quizá Bitcoin. Quizá una casa o un negocio. La mayoría de los inversores piensa que su factura del impuesto sobre plusvalencias es fija. No lo es.

Lo llamamos "Escudo Fiscal de Lumida". No es una simple recolección de pérdidas fiscales. No es Indexación Directa. Es una combinación de múltiples estrategias impulsadas por la cantidad de proveedores institucionales como Quantinno y AQR, seleccionadas y configuradas por Lumida.

El algoritmo te mantiene invertido en el mercado mientras convierte el ruido cotidiano de la cartera en activos fiscales. Aquí tienes la idea clave: Las "pérdidas fiscales" no son malas. Son activos fiscales — créditos que reducen tu factura fiscal sobre plusvalías. Una de las pocas veces en las que una "derrota" es una buena noticia.

Cómo funciona: El motor utiliza una estructura "130 / 30" largo-corto que genera de forma natural muchas pequeñas pérdidas realizadas controladas a lo largo del año. Cuando ciertas acciones van rezagadas, el algoritmo las cambia por nombres más fuertes. Este proceso disciplinado convierte las pérdidas en activos fiscales.

Esas pérdidas se convierten en activos fiscales aplicables sobre las ganancias de: •Existencias •Cripto •Bien inmueble • Salidas de negocios ¿Si no los usas inmediatamente? Se trasladan indefinidamente según la ley fiscal vigente Mantente invertido mientras generas activos fiscales en lugar de mantener un ETF

¿Y el control? Mantienes total transparencia y discreción. Aquí está la configuración: - Abrir una cuenta en Charles Schwab - Delegar la autoridad comercial - El algoritmo se ejecuta automáticamente - Puedes relajarte en cualquier momento

¿Por qué mínimo 1 millón de dólares — y por qué la estrategia es mejor con 3 millones de dólares+ El motor se basa en la diversificación y la densidad de negociación. Necesita entre 100 y 200+ posiciones. Más posiciones = más oportunidades para recolectar pérdidas. A $3M+, la estrategia alcanza su "punto óptimo".

¿Cuánto puedes ahorrar? En algunas configuraciones, las pérdidas cosechadas del primer año alcanzaron el 30–40% del capital inicial. Para una cuenta de 5 millones de dólares, eso podría significar entre 1,5 y 2 millones de dólares en pérdidas cosechadas en el primer año. (No está garantizado; depende de la volatilidad, dispersión y número de posiciones.)

¿Hay algún inconveniente? Sí: liquidez. El principal efecto es el aplazamiento. Hoy en día estás empujando las plusvalías hacia el futuro mientras usas las pérdidas cosechadas para reducir impuestos. Funciona porque tu capital está inmovilizado durante un periodo prolongado, así que no uses los dólares que necesitarás pronto.

Y aquí es donde se vuelve extremadamente poderoso: Si se combina con un plan patrimonial bien pensado, tus herederos pueden recibir un aumento en la base. Según la legislación fiscal actual, ese aumento puede convertir años de diferencia fiscal en una eliminación permanente. (Consulta a tu asesor fiscal)