Отличное чтение! Несколько мыслей: >> Инфраструктурный уровень может быть более защищенным, чем уровень потребителей. Если вы строите, ваш выбор путей имеет значение, и ваша переговорная сила уменьшается по мере консолидации этих сетей. Стратегия Mastercard «обмен за обменом» связывает их с торговыми циклами. Подход Visa масштабируется с ростом экосистемы независимо от рыночных условий. Вопрос: игра уже закрыта, или есть место для кого-то, чтобы построить что-то другое? >> Налоговая сложность: каждый свайп карты потенциально является налогооблагаемым событием (конверсия крипто-в-фиат). Готовы ли пользователи к этому? Я нет. Это безумие, сколько некоторые из этих налоговых консультантов берут за "премиум-экспертизу в крипто". >> Замечено отсутствие в списке "высоких возможностей": Соединенные Штаты. Средний американец имеет работающие дебетовые, кредитные карты и платежные приложения. Ценность предложения другая. Кредит остается защитой. Дебетовые карты со стабильными монетами не могут предложить то, что предлагает Amex Platinum или Chase Sapphire: необеспеченный кредит, экосистемы баллов, защиту покупок. Пока кредитное андеррайтинг на блокчейне не станет зрелым (если станет?), это ограничивает потенциал США. Реальная игра в США может быть B2B: трансграничные платежи, управление казначейством, зарплата для глобальных команд. Потребительские карты пока что на втором плане (по крайней мере, на данный момент). Итог Тезис, который резонирует: Храните ценность где угодно со стабильными монетами, тратьте где угодно с картами. Сети, которые поймут, как владеть обеими сторонами этого уравнения, не воссоздавая централизацию традиционных финансов, определят следующую эру всех движений денег. Как бы вы это ни называли, крипто 2.0, традиционные финансы 2.0, это марафон, который мы наблюдаем.