Dave Wasik et moi revisitons une citation de la Grande Récession concernant les prêts automobiles et les hiérarchies de remboursement des consommateurs : « vous pouvez dormir dans votre voiture, mais vous ne pouvez pas conduire votre maison au travail. » Ensuite, nous posons la question de 2026 : avec le travail à domicile et Uber/Lyft maintenant comme substituts, l'automobile garde-t-elle la même place dans la hiérarchie de remboursement lors de la prochaine récession ? Si moins d'emprunteurs « ont besoin » de la voiture pour gagner un revenu, la volonté de payer change-t-elle ? Ce changement s'applique-t-il uniformément à tous les niveaux de revenus et de scores de crédit ? Quel est le premier signal que la hiérarchie est en train de changer ? Pas de réponses simples ici, mais il y a un véritable changement dans l'économie vécue que les modèles de crédit doivent encore souscrire. Écoutez Facing Credit, « Pressure Points », pour notre récapitulatif complet des conditions de crédit d'aujourd'hui : cartes vs. BNPL, automobile, prêts étudiants, et le point d'interrogation croissant qu'est le crédit privé :