Dave Wasik y yo revisitamos una frase de la Gran Recesión sobre los préstamos para automóviles y las jerarquías de reembolso de los consumidores: "puedes dormir en tu coche, pero no puedes conducir tu casa para ir al trabajo." Luego planteamos la pregunta de 2026: con el teletrabajo y Uber/Lyft ahora como sustitutos, ¿el auto mantiene el mismo puesto en la jerarquía de pagos en la próxima recesión? Si menos prestatarios "necesitan" el coche para ganar ingresos, ¿cambia la disposición a pagar? ¿Ese cambio se aplica de forma equitativa en todos los tramos de ingresos y puntuaciones de crédito? ¿Cuál es la señal temprana de que la jerarquía está cambiando? No hay respuestas claras aquí, pero hay un cambio real en la economía vivida que los modelos de crédito aún tienen que respaldar. Sintoniza Facing Credit, "Pressure Points", para nuestro resumen completo de las condiciones crediticias actuales: tarjetas vs. BNPL, automoción, préstamos estudiantiles y la creciente incógnita que es el crédito privado: