Dave Wasik en ik bekijken een uitspraak uit de Grote Recessie over autoleningen en de terugbetalingshiërarchieën van consumenten: “je kunt in je auto slapen, maar je kunt je huis niet naar je werk rijden.” Vervolgens stellen we de vraag voor 2026: met thuiswerken en Uber/Lyft nu als vervangers, behoudt de auto dan dezelfde plek in de terugbetalingshiërarchie in de volgende neergang? Als minder leners de auto “nodig” hebben om inkomen te verdienen, verandert dan de bereidheid om te betalen? Geldt die verandering gelijk voor alle inkomens- en kredietscorecategorieën? Wat is het vroege signaal dat de hiërarchie aan het verschuiven is? Geen nette antwoorden hier, maar er is een echte verandering in de geleefde economieën die kredietmodellen nog steeds moeten onderbouwen. Luister naar Facing Credit, “Pressure Points”, voor onze volledige samenvatting van de huidige kredietvoorwaarden: kaarten vs. BNPL, auto, studieleningen, en het groeiende vraagteken dat privé-krediet is: