Dave Wasik i ja wracamy do linii z czasów Wielkiej Recesji dotyczącej kredytów samochodowych i hierarchii spłat konsumentów: „możesz spać w swoim samochodzie, ale nie możesz jechać swoim domem do pracy.” Następnie zadajemy pytanie na 2026 rok: czy w dobie pracy zdalnej i Uber/Lyft, które są teraz substytutami, auto nadal zajmuje to samo miejsce w hierarchii spłat w następnej recesji? Jeśli mniej kredytobiorców „potrzebuje” samochodu, aby zarabiać pieniądze, czy chęć do płacenia się zmienia? Czy ta zmiana dotyczy równomiernie wszystkich przedziałów dochodowych i punktów kredytowych? Jakie są wczesne sygnały, że hierarchia się zmienia? Nie ma tu prostych odpowiedzi, ale zachodzi realna zmiana w ekonomii życia, którą modele kredytowe wciąż muszą uwzględniać. Słuchaj Facing Credit, „Pressure Points”, aby uzyskać pełne podsumowanie dzisiejszych warunków kredytowych: karty vs. BNPL, auto, kredyty studenckie i rosnący znak zapytania, jakim jest kredyt prywatny: