Îți lipsește destul de mult. 1) Creditul este un privilegiu, nu un drept. O mare parte din lume nici măcar nu are acces la linii de credit revolving negarantate. Este o binecuvântare că cei responsabili și care trăiesc în Occident pot să se bucure. 2) Venitul nu are absolut nicio legătură cu creditul disponibil. Solvabilitatea creditului este determinată de FICO, adică de responsabilitatea ta anterioară de credit. Cu excepția câtorva produse selectate (Amex Black), aproape orice card de credit este disponibil oricui demonstrează responsabilitate de lungă durată și are un scor de credit ridicat. adică, recompensele mari pe cardurile de credit sunt disponibile pentru toată lumea. 3) Cei cu venituri mari își plătesc soldurile integral lunar și nu au taxe de întârziere, astfel încât creditorii pot obține profit doar prin comisioane de tranzacție. Recompensele sunt mecanismul lor de competiție pentru a convinge persoanele cu venituri mari să facă parte din ecosistemul lor. 4) Comercianții sau vânzătorii plătesc costuri de tranzacție mai mari pentru cardurile de credit cu recompense mari, deci acest lucru nu este în totalitate subvenționat de consumatorii cu venituri mici, care sunt mai predispuși să plătească dobânzi sau taxe de întârziere. 5) Consumatorii cu venituri mici, cu credit mediocru, au un risc astronomic mai mare de a intra în incapacitate de plată a datoriei, deci un APR mai mare. APR-ul ridicat și taxele de întârziere nu doar că facilitează recompensele pentru valoarea creditului (sau pentru cei bogați) – ele acționează ca o asigurare pentru creditorii care își asumă un risc. 6) Sistemul nostru actual de credit are un teren de joc complet echitabil în ceea ce privește creditele de consum. Legile de protecție a consumatorilor impun acest lucru. Ceea ce lipsește este o diferență de cunoștințe între cei care sunt pricepuți financiar și cei care vin cu ochelari de ochelar. Este în mare parte o problemă de educație/cunoaștere, nu de venit.