かなり多くのことを見落としています。 1) クレジットは権利ではなく特権です。 世界の多くの地域では、無担保のリボルビングクレジットラインすら利用できません。 責任感のある西洋に住む人々がその恩恵を受けられるのは幸運です。 2) 収入は利用可能なクレジットとは全く関係ありません。 信用力はFICO、つまり過去の信用責任によって判断されます。 いくつかの選ばれた商品(Amex Black)を除き、ほぼすべてのクレジットカードは長年の責任感があり、高いクレジットスコアを持つ誰でも利用可能です。 つまり、誰でも高額クレジットカードのリワードが利用可能です。 3) 高所得者は残高を毎月全額支払い、遅延料金がないため、貸し手は取引手数料を通じてしか利益を得られません。 報酬は、高所得者を自分たちのエコシステムに引き込むための競争手段です。 4) 小売業者や販売業者は高額リワードクレジットカードに対してより高い取引コストを支払うため、これは利息や遅延料金を支払う可能性が高い低所得者層によって完全に補助されているわけではありません。 5) 信用が平凡な低所得者層は債務不履行のリスクが天文学的に高く、そのためAPRが高くなります。 高いAPRや遅延料金は、信用価値(あるいは裕福な人)に対する報酬だけでなく、リスクを取る貸し手にとっての保険としても機能します。 6) 現在の信用システムは消費者ローンに関して完全に公平な競争環境を持っています。 消費者保護法はこれを義務付けています。 不足しているのは、金融に詳しい人と盲目な人との間に知識のギャップがあることです。 これは主に教育や知識の問題であって、収入の問題ではありません。