Você está perdendo bastante coisa. 1) Crédito é um privilégio, não um direito. Grande parte do mundo nem sequer tem acesso a linhas de crédito rotativas não garantidas. É uma bênção que aqueles que são responsáveis e vivem no Ocidente possam aproveitar. 2) Renda não tem absolutamente nada a ver com crédito disponível. A capacidade de crédito é determinada pela FICO, ou pela sua responsabilidade de crédito anterior. Exceto por alguns produtos selecionados (Amex Black), quase todos os cartões de crédito estão disponíveis para qualquer pessoa que demonstre responsabilidade de longa data e tenha um alto score de crédito. Ou seja, recompensas altas de cartão de crédito estão disponíveis para todos. 3) Os maiores ganhos pagam seus saldos integralmente mensalmente e não têm taxas de atraso, então os credores só conseguem lucrar por meio de taxas de transação. Recompensas são o mecanismo de competição deles para convencer os que ganham alto a fazer parte do ecossistema deles. 4) Varejistas ou vendedores pagam custos de transação mais altos por cartões de crédito com altas recompensas, então isso não é totalmente subsidiado por consumidores de baixa renda, que têm maior probabilidade de pagar juros ou taxas por atraso. 5) Consumidores de baixa renda com crédito mediano têm risco astronomicamente maior de inadimplência na dívida, portanto a taxa de interesse mais alta. Taxas de interesse (APR) altas e taxas de atraso não apenas facilitam recompensas para o valor de crédito (ou para o rico) - elas funcionam como uma garantia para credores que assumem riscos. 6) Nosso sistema atual de crédito tem um campo de jogo totalmente igualitário em relação aos empréstimos ao consumidor. Leis de proteção ao consumidor exigem isso. O que falta é uma lacuna de conhecimento entre quem tem conhecimento financeiro e quem chega com os olhos abertos. Isso é principalmente uma questão de educação/conhecimento, não de renda.