Вы упускаете довольно много. 1) Кредит — это привилегия, а не право. Многие в мире даже не имеют доступа к необеспеченным кредитным линиям. Это благословение, которым могут наслаждаться ответственные люди, живущие на Западе. 2) Доход абсолютно не связан с доступным кредитом. Кредитоспособность определяется FICO или вашей предыдущей кредитной ответственностью. За исключением нескольких избранных продуктов (Amex Black), почти каждая кредитная карта доступна любому, кто демонстрирует длительную ответственность и имеет высокий кредитный рейтинг. То есть, высокие кредитные карты с вознаграждениями доступны всем. 3) Люди с высоким доходом оплачивают свои балансы полностью каждый месяц и не имеют просроченных платежей, поэтому кредиторы могут зарабатывать прибыль только за счет транзакционных сборов. Вознаграждения — это их механизм конкуренции, чтобы убедить высокодоходных клиентов стать частью их экосистемы. 4) Розничные продавцы или поставщики услуг платят более высокие транзакционные издержки за кредитные карты с высокими вознаграждениями, поэтому это не полностью субсидируется потребителями с низким доходом, которые более склонны платить проценты или штрафы за просрочку. 5) Потребители с низким доходом и посредственным кредитом имеют астрономически более высокий риск дефолта по долгам, что и обуславливает более высокую процентную ставку. Высокая процентная ставка и штрафы за просрочку не только способствуют вознаграждениям для кредитоспособных (или богатых) — они действуют как страховка для кредиторов, принимающих риск. 6) Наша текущая кредитная система имеет совершенно равные условия в отношении потребительских кредитов. Законы о защите прав потребителей это предписывают. Что отсутствует, так это разрыв в знаниях между теми, кто финансово грамотен, и теми, кто приходит с завязанными глазами. Это в основном проблема образования/знаний, а не дохода.