Přicházíte o dost věcí. 1) Kredit je privilegium, ne právo. Velká část světa nemá ani přístup k nezajištěným revolvingovým úvěrovým linkám. Je požehnáním, že si mohou užívat ti, kdo jsou zodpovědní a žijí na západě. 2) Příjem nemá vůbec nic společného s dostupným úvěrem. Bonita je určena FICO, tedy vaší předchozí úvěrovou odpovědností. Kromě několika vybraných produktů (Amex Black) je téměř každá kreditní karta dostupná každému, kdo prokazuje dlouhodobou odpovědnost a má vysoké kreditní skóre. Například vysoké odměny na kreditních kartách jsou dostupné pro všechny. 3) Vysoce příjmující platí své zůstatky v plné mísíčně a nemají poplatky za opoždění, takže věřitelé mohou vydělávat pouze z transakčních poplatků. Odměny jsou jejich konkurenční mechanismus, který přesvědčuje vysoce výdělečné hráče, aby byli součástí jejich ekosystému. 4) Prodejci nebo prodejci platí vyšší transakční náklady za kreditní karty s vysokou odměnou, takže to není zcela dotováno spotřebiteli s nižšími příjmy, kteří jsou ochotnější platit úroky nebo poplatky za pozdní platby. 5) Spotřebitelé s nízkými příjmy a průměrným úvěrem mají astronomicky vyšší riziko nesplácení dluhu, tedy vyšší roční ročnost (APR). Vysoké APR a poplatky za pozdní úvěr nepřinášejí jen odměny za kreditní hodnotu (nebo bohatství) – fungují jako pojistka pro věřitele, kteří riskují. 6) Náš současný úvěrový systém má zcela rovné podmínky, pokud jde o spotřebitelské půjčky. Zákony na ochranu spotřebitele to vyžadují. Chybí však rozdíl ve znalostech mezi finančně zdatnými a těmi, kteří přicházejí s klapkou na oči. Jde hlavně o otázku vzdělání/znalostí, ne o příjmy.