Du går glipp av en del. 1) Kreditt er et privilegium, ikke en rettighet. Store deler av verden har ikke engang tilgang til usikrede revolverende kredittlinjer. Det er en velsignelse at de som er ansvarlige og bor i vesten får nyte det. 2) Inntekt har absolutt ingenting å gjøre med tilgjengelig kreditt. Kredittverdigheten bestemmes av FICO, altså ditt tidligere kredittansvar. Bortsett fra et par utvalgte produkter (Amex Black), er nesten alle kredittkort tilgjengelige for alle som viser langvarig ansvar og har høy kredittscore. Det vil si at høye kredittkortbelønninger er tilgjengelige for alle. 3) Høyinntektsmottakere betaler saldoene sine i sin helhet månedlig og har ikke gebyrer for sen betaling, så långivere kan kun tjene penger gjennom transaksjonsgebyrer. Belønninger er deres konkurransemekanisme for å overbevise høytlønnede om å være en del av økosystemet deres. 4) Forhandlere eller leverandører betaler høyere transaksjonskostnader for kredittkort med høy belønning, så dette subsidieres ikke helt av lavinntektsforbrukere som er mer tilbøyelige til å betale renter eller forsinkelsesgebyrer. 5) Lavinntektsforbrukere med middelmådig kreditt har astronomisk høyere risiko for å misligholde gjelden, og dermed høyere APR. Høy APR og gebyrer for sen betaling gir ikke bare belønning for kredittverdien (eller rikdommen) – de fungerer som forsikring for långivere som tar risiko. 6) Vårt nåværende kredittsystem har helt like vilkår når det gjelder forbrukslån. Forbrukerbeskyttelseslovene krever dette. Det som mangler, er et kunnskapsgap mellom de som er økonomisk kloke og de som kommer inn med skylapper på. Dette er mest et utdannings-/kunnskapsspørsmål, ikke et inntektsspørsmål.