Une astuce d'ingénierie financière utilisée par les personnes riches : Si vous avez un solde important sur votre compte de courtage, vous pouvez emprunter de l'argent à des taux des bons du Trésor américain (~4%) C'est moins cher qu'un prêt hypothécaire, et vous pouvez déduire les intérêts que vous payez en tant que perte en capital ! Voici comment cela fonctionne :

La stratégie s'appelle un prêt en boîte, et elle consiste à acheter et vendre des options pour créer un trade théoriquement sans risque. Vous recevez de l'argent à l'avance à un taux d'intérêt comparable au taux des bons du Trésor actuel ou à 4 % à ce jour. Et les intérêts sont déductibles en tant que perte en capital !

Vous exécutez 4 transactions sur un seul ticket contre des options d'index de style européen comme le SPX - Acheter un put à strike inférieur - Vendre un put à strike supérieur - Vendre un call à strike inférieur - Acheter un call à strike supérieur Cela crée un crédit net, qui est le montant que vous empruntez et auquel vous avez accès lors de l'exécution

Vous pouvez utiliser cela pour emprunter jusqu'à 50 % de la valeur de votre compte de courtage Et puisque les intérêts sont imposés comme une perte en capital (60 % à long terme, 40 % à court terme), vous pouvez utiliser les intérêts pour compenser d'autres gains Cela peut rendre votre coût effectif net du capital plus proche de ~3 % par an !

Cela peut être très puissant pour beaucoup de gens, mais faites attention : - Facile de se tromper si vous le faites vous-même - Assurez-vous d'utiliser des options de style européen comme SPX sinon vous risquez d'être assigné trop tôt - Restez loin de 50 % de la valeur du compte pour éviter un appel de marge - Le "taux" d'intérêt est dynamique avec les obligations d'État

Pour quiconque ayant un solde de courtage significatif, cela peut toujours être le meilleur endroit pour emprunter de l'argent : Taux bas, traitement fiscal favorable des intérêts, vous pouvez dépenser l'argent emprunté comme bon vous semble (y compris pour d'autres investissements) Tant que vous avez un peu d'aide pour l'exécution