Es scheint, dass jede neue, auf Kryptowährungen fokussierte oder angrenzende Finanzplattform-App nun um diesen All-in-One-Plattformansatz konkurrieren wird. Zuerst haben wir die Off-Chain-Player wie Robinhood, Revolut und Coinbase und dann die On-Chain-Player wie Phantom, Fomo und die Base App von Coinbase (Coinbase überall wie gewohnt). Die Off-Chain-Player sind unvermeidlich größer, werden aber wahrscheinlich nicht so schnell agieren können wie die On-Chain-Player und werden wahrscheinlich einige der Vorteile der DeFi-Komponierbarkeit verpassen, von denen On-Chain-Natives profitieren können. Aber es gibt auch eine Welt, in der die Mehrheit der Zielnutzer dieser Plattformen wenig über die marginalen DeFi-Vorteile kümmert, wenn Integrationen wie das @Morpho DeFi-Mullet auf Coinbase bereits existieren. Jede dieser Apps beginnt mit einem spezifischen Ansatz, konvergiert aber schnell – zu einem Punkt, an dem es wahrscheinlich ist, dass jede bis Ende 2026/Anfang 2027 ein nahezu identisches Angebot hat. Revolut beginnt als Neobank, Phantom beginnt als Solana-Wallet, Fomo beginnt als soziale Handels-App. Letztendlich konvergieren alle darauf, das Finanzkonto für GenZ+ Nutzer, die an persönlicher Finanzen/Handel interessiert sind, zu sein. Die Hauptfrage, die ich habe, ist, wo wir irgendeine Art von Nutzerunterscheidung/Segmentierung sehen werden. Im Moment könnte man argumentieren, dass der Phantom-Nutzer der On-Chain + Solana-Native ist, während der Coinbase-Nutzer der junge, in den USA ansässige Krypto-Adopter ist und nicht unbedingt DeFi-versiert, aber es scheint, dass diese Lücke immer schneller schließt. Ich frage mich, wie diese Apps in einem Jahr anders aussehen. Welches Produkt demografiespezifischer Vorteile wird zum Erfolg eines On-Chain-Finanzkontos im Vergleich zu einem anderen führen? Wir werden sehen.