Het lijkt erop dat elke nieuwe crypto-gerichte of crypto-gerelateerde financiële platformapp nu zal strijden om deze alles-in-één platformaanpak. Eerst hebben we de off-chain spelers zoals Robinhood, Revolut en Coinbase, en dan de on-chain spelers zoals Phantom, Fomo en Base App van Coinbase (Coinbase overal zoals gebruikelijk). De off-chain spelers zijn onvermijdelijk groter, maar het is betwistbaar dat ze niet zo snel kunnen bewegen als de on-chain spelers en waarschijnlijk enkele van de DeFi-composability voordelen zullen missen waar on-chain natives van kunnen profiteren. Maar er is ook een wereld waarin de meerderheid van de doelgebruikers op deze platforms zich weinig bekommert om de marginale DeFi-voordelen wanneer integraties zoals de @Morpho DeFi mullet op Coinbase al bestaan. Elk van deze apps begint met een specifieke invalshoek, maar convergeert snel - naar een plek waar het waarschijnlijk lijkt dat elk tegen het einde van 2026/begin 2027 een vrijwel identiek aanbod heeft. Revolut begint als neobank, Phantom begint als Solana-portemonnee, Fomo begint als sociale handelsapp. Uiteindelijk convergeren ze allemaal naar het streven om de financiële rekening te zijn voor GenZ+ gebruikers die geïnteresseerd zijn in persoonlijke financiën/handelexpert. De belangrijkste vraag die ik heb is waar we enige vorm van gebruikersdifferentiatie / segmentatie zullen zien. Op dit moment zou men kunnen stellen dat de Phantom-gebruiker de on-chain + Solana native is, terwijl de Coinbase-gebruiker de jonge crypto-adopter uit de VS is en niet noodzakelijkerwijs DeFi-vaardig, maar het lijkt erop dat deze kloof steeds sneller sluit. Ik vraag me af hoe deze apps er over een jaar anders uitzien. Welk product van demografisch specifieke voordelen zal leiden tot het succes van de ene on-chain financiële rekening boven de andere? We zullen het zien.