Sembra che ogni nuova piattaforma finanziaria focalizzata sulle criptovalute o ad essa adiacente stia ora cercando di adottare questo approccio all-in-one. Per prima cosa abbiamo i giocatori off-chain come Robinhood, Revolut e Coinbase e poi i giocatori on-chain come Phantom, Fomo e Base App di Coinbase (Coinbase ovunque come al solito). I giocatori off-chain sono inevitabilmente più grandi, ma si potrebbe sostenere che non saranno in grado di muoversi rapidamente come i giocatori on-chain e probabilmente perderanno alcuni dei benefici di composabilità DeFi di cui i nativi on-chain potranno approfittare. Ma c'è anche un mondo in cui la maggior parte degli utenti target di queste piattaforme si interessa poco dei marginali benefici DeFi quando integrazioni come il mullet DeFi di @Morpho su Coinbase esistono già. Ognuna di queste app sta partendo con un angolo specifico ma si sta rapidamente convergendo verso un luogo in cui sembra probabile che ognuna abbia un'offerta quasi identica entro la fine del 2026/primi del 2027. Revolut inizia come neobank, Phantom inizia come wallet Solana, Fomo inizia come app di trading sociale. Alla fine, tutti convergono nel cercare di diventare il conto finanziario per gli utenti interessati alla finanza personale/trading della GenZ+. La principale domanda che ho è dove vedremo qualche forma di differenziazione/segmentazione degli utenti. In questo momento, si potrebbe sostenere che l'utente di Phantom è il nativo on-chain + Solana, mentre l'utente di Coinbase è il giovane adottante di criptovalute statunitense e non necessariamente esperto di DeFi, ma sembra che questo divario si stia chiudendo sempre più rapidamente. Mi chiedo come appariranno diverse queste app tra un anno. Quale prodotto di vantaggi demografici specifici porterà al successo di un conto finanziario on-chain rispetto a un altro? Lo scopriremo.