قرأت مؤخرا تقريرا إخباريا عن شخص في الخمسين من كاليفورنيا تم خداعه مقابل مليون دولار في عملية احتيال ذبح خنازير. هذا بالطبع يحدث كثيرا، رغم أن الكميات عادة أقل بكثير. فكرة عابرة: عدة مؤسسات أسقطت كرة هناك للسماح بذلك.

وفقا للمقال، بدأت الأموال في حساب تقاعد في شركة وساطة، *خطوة وسيطة غير معلنة*، ثم اشترى إيثيريوم ونقل إلى عملية الاحتيال، التي نقلتها إلى تيثر.

تلك الخطوة الوسيطة غير المعلنة يجب أن تكون إما: أ) أن تسمح شركة وساطة أمريكية لشخص ما بتحويل العملات المشفرة من الداخل إلى الخارجي، وهذا يبدو لي غير محتمل جدا، أو ب) تحويلات وساطة إلى البنك، أو تحويلات بنكية إلى البورصة المحلية، أو السماح للبورصة بشراء ال ETH، ثم تحويل ETH إلى الخارج

في المسار الأكثر احتمالا، أحصي ثلاث مؤسسات مالية منظمة، جميعها كانت مسؤولة تجاه هذا العميل، ومسؤوليات أخرى لعدم تسهيل الجريمة.

أحد الأمور الشائعة في نصوص الاحتيال هو إخبار اللاعب بالكلمات التي يجب استخدامها ضد مؤسساتهم المالية لتجاوز العقبة. ومع ذلك، مع ثلاث لدغات من التفاحة، كان يجب أن يكون ذلك قابلا للصد.

غالبا ما يكون هناك نقاش حول عدم لوم الضحايا. دون التكهن بظروف هذا الشخص تحديدا، فإن العديد من علامات الاحتيال لها أيد غير نظيفة أو قد يجعلهم يشعرون بأن لديهم أيدا غير نظيفة، كجزء من عمليات المحتال.

لكن الأيدي نظيفة أو لا، المؤسسات المالية لديها واجب هنا. إنه واجب قانوني وأعتقد أنه واجب أخلاقي.

أحيانا يدعو الناس هنا إلى سياسة عدم التصرف (التدخل العادل)، ويقولون إن الشخص الذي يكاد يتقاعد ولديه مليون دولار يحتاج فقط إلى اتخاذ قرارات أفضل. وعند تحديد ما إذا كان ذلك سيكون مفيدا اجتماعيا، فهذا ليس النظام الذي يعمل تحت مظله التمويل الأمريكي.

يفترض هذا النظام أنهم (نحن؟) يكسبون المال الكبير جزئيا بسبب قدرتهم الأفضل على اتخاذ قرارات جيدة بشأن المال.

يبدو أن هذا مرتبط بالحماس الحالي لمدفوعات العملات المستقرة، التي يمكن حجب عملاتها *نظريا جدا* لكنها عمليا لا تراجع بمجرد مغادرة العملة المستقرة المصدر. "نحن نلتزم بمعايير AML/KYC/إلخ، عند مدخل الدخل/الخروج النقدي." هي حجة.

هذا الحجة تتطلب *ألا* السماح لمليون دولار بالصعود. (حسنا، يتطلب ذلك إذا اعتقد المرء أنه يتقدم لقيمة الحقيقة، وليس فقط من الناحية التكتيكية.)

وهذا أيضا يحمل طابع مستنقع المساءلة، حيث قد تقول كل مؤسسة "ما فعلته كان معقولا مؤسسيا، بالنظر إلى المعرفة التي لدينا واعتمادنا على ضوابط الآخرين."

(التقليد قادم.) الوساطة: "لقد قمنا بإطلالة بوب. كانت، بالطبع، أموال تقاعده الحقيقية. طلب بوب سحبا مبكرا إلى حسابه البنكي. كنا مقتنعين بأن الحساب البنكي الخاص به؛ لقد احتفظنا به في الملف لسنوات. لا أسئلة أخرى."

البنك: "لقد قمنا بمسح عبور عميلك بشكل كاف للتحويل الوارد، وهو من مؤسسة مالية منظمة في الولايات المتحدة، وبالتأكيد أموال بوب إذا سمحوا له بالحصول عليها. سألنا بوب ماذا يريد أن يفعل بمليون دولار. قال 'اشتر العملات الرقمية.' هذا هدف قانوني."

بورصة العملات الرقمية: "كنا قلقين تماما بشأن وصول التحويل بمليون دولار، لكننا كنا قد تحققنا تماما من عوائد بوب، وربما تحققنا مع البنك من أن بوب يملك الحساب المرسل. وبعد ذلك، نحن نحب تسهيل عمليات شراء العملات الرقمية بملايين الدولارات."

تابعت بورصة العملات الرقمية: "إيثيريوم هي عملة تدير حاسوبا عالميا، تعمل عليه العديد من التطبيقات المثيرة. بعضها يسمى DeFi. يمكنك قراءة مخاطر التمويل اللامركزي على الإنترنت. أتمنى لك التوفيق والمهارة."

"لا يوجد ما يمكن فعله هنا." أعني أن أحد الأمور التي يمكننا فعلها هو ببساطة توسيع النظام المعتاد: فرض قابلية عكس المعاملات في حالة الاحتيال. آخر مؤسسة مالية منظمة تتعامل مع المال تحمل الحقب.

"لكن حينها قد تخسر المؤسسة المالية المال." نعم، نحن نحصل على تعويض جيد عن اتخاذ قرارات جيدة بشأن المال، وهذا يشمل اتخاذ قرارات مخاطرة. أحيانا هذه القرارات ستسبب خسائر في المستقبل.

(بما أنني أستخدم كلمة "تقليد" بشكل مقتضب جدا هنا، للتوضيح: هذه ليست اقتباسات عن حدث معين حدث، بل هي اختراعي حوارا داخليا خياليا للمؤسسات المالية والبشر فيها لما يفهمونه عن حلقة مشابهة.)

@epompeii (أصعب بكثير من ذلك نظرا لأن حسابات التقاعد متورطة، لأنك تحتاج أيضا إلى مطابقة نوع الحساب، لكن هذا أمر معقد جدا.)

@yeroneem أحد الجوانب الصعبة هو أن هناك العديد من الشركات/الأشخاص الذين يضطرون عادة لتحويل مليون دولار، وإما أ) لديهم قسم امتثال سريع والبنك يعرف هذه الحقيقة، أو ب) أن يكون هذا أبطأ مما تستطيع الحواسيب.

@yeroneem أحد أسباب بطء وجود ميزة هو أننا نريد منح الضحية و/أو شخص مسؤول عنه و/أو مؤسسته المالية وقتا كافيا ليدرك حقيقة "أوه، حدث احتيال" قبل أن يتم تصرف المال بشكل كامل بحيث لا يمكن استرداده.