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Michael McQuaid
Cofondateur/Conseiller @OdysseyFi - Précédent COO @ Odyssey, DeFi Ops @ Vesper Finance, Metronome, BLOQ
Trader indépendant discrétionnaire, principalement des actions.
Vous manquez de beaucoup de choses.
1) Le crédit est un privilège, pas un droit. Une grande partie du monde n'a même pas accès à des lignes de crédit renouvelables non garanties. C'est une bénédiction que ceux qui sont responsables et vivent en Occident peuvent apprécier.
2) Le revenu n'a absolument rien à voir avec le crédit disponible. La solvabilité est déterminée par le FICO, ou votre responsabilité de crédit antérieure. En dehors de quelques produits sélectionnés (Amex Black), presque toutes les cartes de crédit sont disponibles pour quiconque démontre une responsabilité de longue date et a un bon score de crédit. c'est-à-dire que les récompenses de carte de crédit élevées sont disponibles pour tout le monde.
3) Les gros revenus paient leurs soldes en totalité chaque mois et n'ont pas de frais de retard, donc les prêteurs ne peuvent réaliser un profit que par le biais de frais de transaction. Les récompenses sont leur mécanisme de concurrence pour convaincre les gros revenus de faire partie de leur écosystème.
4) Les détaillants ou les vendeurs paient des coûts de transaction plus élevés pour les cartes de crédit à haute récompense, donc cela n'est pas entièrement subventionné par les consommateurs à faible revenu qui sont plus susceptibles de payer des intérêts ou des frais de retard.
5) Les consommateurs à faible revenu avec un crédit médiocre ont un risque astronomiquement plus élevé de défaut de paiement de la dette, d'où le taux d'intérêt annuel (APR) plus élevé. Un APR élevé et des frais de retard ne facilitent pas seulement les récompenses pour les personnes solvables (ou riches) - ils agissent comme une assurance pour les prêteurs prenant un risque.
6) Notre système de crédit actuel a un terrain de jeu complètement égal en ce qui concerne les prêts aux consommateurs. Les lois sur la protection des consommateurs l'exigent. Ce qui manque, c'est un fossé de connaissances entre ceux qui sont financièrement avertis et ceux qui arrivent avec des œillères. C'est principalement un problème d'éducation/de connaissances, pas un problème de revenu.
il y a 3 heures
Sur le sujet des cartes de crédit :
Il semble injuste que les programmes de points offerts aux titulaires de cartes à revenu élevé soient financés par les titulaires de cartes à faible revenu qui ne bénéficient pas de points ou d'autres programmes de récompenses avec leurs cartes.
Les programmes de points et de récompenses sont en effet un remboursement sur chaque achat. Plus les avantages de récompense sont élevés, plus les frais de remise que la société de cartes facture au détaillant pour couvrir le coût des avantages sont élevés. Plus les récompenses sont importantes, plus les frais de remise sont élevés.
Les frais de remise peuvent être aussi bas que ~1,5 % pour les cartes sans récompenses, mais peuvent atteindre 3,5 % ou plus pour les cartes « noires » ou « platine ».
Puisque les détaillants ou les établissements de services facturent à tous les consommateurs le même prix pour les mêmes articles ou services, les millions de consommateurs à faible revenu sans avantages de récompense subventionnent en fait le titulaire de carte platine lorsqu'il utilise sa carte. En d'autres termes, le consommateur à faible revenu paie un supplément de 2 % sur ses achats par carte de crédit pour couvrir les points de récompense du titulaire de carte platine.
Cela ne me semble pas juste. Qu'est-ce que je rate ?
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