Nezajištěné půjčování je svatým grálem DeFi. K dosažení tohoto cíle je třeba vyřešit tři problémy: ověřit bonitu bez vystavení uživatelských dat, stanovit cenu rizika na individuální úrovni a vynutit splácení, když není zajištění k likvidaci. @3janexyz je úvěrově orientovaný peněžní trh, který zajišťuje půjčky USDC bez nutnosti zajištění úvěru. Věřitelé vkládají USDC a obdrží 3 USD, nebo podíl v sUSD3 pro expozici juniorním tranžám a vyšší výnos. Nečinný kapitál proudí do Aave automaticky. Dlužníci ověřují svou finanční situaci pomocí zkTLS přes Reclaim. Bankovní účty, držby CEX a tradiční kreditní skóre všechny přispívají k obrazu, aniž by zveřejňovaly surová data. Protokol generuje kryptografický důkaz finančního zdraví a zároveň uchovává skryté informace. Odtud přebírá kontrolu underwritingový engine. Každý dlužník získá personalizovanou úvěrovou linku a úrokovou sazbu podle svého konkrétního rizikového profilu. Splátkové kalendáře se přizpůsobují výkonnosti portfolia, místo aby se dlužníci vázali na pevné termíny. Jednou z hlavních překážek nedostatečně zajištěného úvěrování je vymáhání práva. 3Jane to řeší tím, že vydraží dlužné půjčky licencovaným americkým inkasním agenturám. Mohou podnikat právní kroky, hlásit to úvěrovým registrům a vytvářet skutečné důsledky za nesplácení. Protokol překročil nabídku 3 USD, která překročila 50 milionů USD. Stále tu jsou rizika. Časové osy sběru jsou pomalé a dynamika aukcí není prokázaná. Ale pokud se rizikový rámec udrží, je to nejblíže skutečnému kreditu, jaký DeFi kdy dosáhl.