Thế hệ Baby Boomers đã thắng xổ số di truyền theo nhiều cách Hãy lấy John làm ví dụ John sinh ra vào năm 1945, sau khi cuộc chiến tranh chết chóc nhất trong lịch sử đã kết thúc. Vào những năm 1960, khi còn ở tuổi thiếu niên, anh ta có một công việc lương tối thiểu với mức lương 1,15 đô la mỗi giờ (11,55 đô la theo giá trị điều chỉnh lạm phát ngày nay) John, với trí thông minh của mình, quyết định đóng góp vào quỹ an sinh xã hội. Vài năm sau, anh quyết định muốn theo đuổi sự nghiệp kỹ sư, chắc chắn rồi! Học phí trung bình cho các trường cao đẳng công lập vào thời điểm đó chỉ là 243 đô la mỗi năm (~2.500 đô la theo giá trị ngày nay). Anh có một công việc ở trường trung học tại cửa hàng kem địa phương. Sau đó, anh sử dụng số tiền đó để từ từ trả học phí cho đại học theo thời gian. Vào giữa những năm 1960, Medicare được thành lập - tạo ra một sự hỗ trợ lớn cho chi phí chăm sóc sức khỏe của John. John tốt nghiệp đại học và làm việc vài năm với tư cách là kỹ sư, kiếm được một khoản tiền khá ổn. Chỉ trong 4 năm tiết kiệm, anh mua một ngôi nhà với giá khoảng 25.000 đô la (~210.000 đô la theo giá trị điều chỉnh lạm phát). So với thu nhập hàng năm của mình, đây chỉ là 2,0 lần lương hàng năm của anh! Không có vấn đề gì cả. Trong suốt những năm làm việc còn lại, John vẫn giữ được sự khôn ngoan về tài chính và đầu tư một phần tiền lương của mình. Sự ra đời của 401K và IRA vào những năm 70 và 90 đã mở đường cho những khoản tiết kiệm thuế khổng lồ trong danh mục đầu tư của anh. Đến năm 2008, John đã tích lũy được một khoản tiền lớn từ tiền mặt và đầu tư chứng khoán, bên cạnh ngôi nhà riêng của mình. Khi cuộc khủng hoảng tài chính lớn xảy ra, John tận dụng triệt để và mua thêm một ngôi nhà như một tài sản đầu tư. Bắt đầu từ việc nới lỏng định lượng. ...