Bu gerçekte yanlış. Pratikte, ödüller kart ağlarının cömert olmasından gelmez. Üç ana şekilde finanse edilirler: > Tüccarlar ödüllerin büyük bir kısmını finanse eder Birçok ödül fiilen satıcı tarafından ödenir. Satıcılar, satışları, görünürlüğü veya dönüşümü artırmak için daha yüksek ücretler veya pazarlama programları kabul eder. Amex'teyken bu programları çalıştırırdık; satıcılar genellikle teklif ve ödül artışları için ödeme yapardı çünkü kartlar talebi artırırdı. > Tüketici sızıntısı güçlü kullanıcılar için ödeme yapıyor Birçok kart sahibi optimize etmiyor: - yıllık ücretler öderler - bakiyeleri döndürürler ve faiz öderler - puanları verimli şekilde kullanmıyorlar O para, kartları "iyi" kullananların ödüllerini destekliyor. Herkes ödülleri maksimize etseydi, sistem çalışmazdı. > Interchange, ağı kilitlemek için geri dönüştürülür: Visa, Mastercard vb. karşılık topluyor ve ardından bunların bir kısmını ihraççılara ve alıcılara teşvikler olarak geri veriyor, kullanıcılar ve satıcılar için geri veriyor. Bu nötr hizalanma değil, ağın baskın kalmasını sağlamak için stratejik yeniden dağıtımdır. Kartlar inanılmaz bir ağ etkisi yaratıyor, ama teşvikler oldukça uyumlu olduğu için değil. Çünkü tüccarlar en az pazarlık gücüne sahip, tüketiciler finansal olarak verimsiz, bankalar kredi ve borçları para kazandırıyor ve ağlar neredeyse sıfır marjinal maliyetle ortada duruyor.