Điều này là không chính xác về mặt thực tế. Trên thực tế, phần thưởng không đến từ việc các mạng thẻ hào phóng. Chúng được tài trợ theo ba cách chính: > Các thương nhân tài trợ một phần lớn của phần thưởng Nhiều phần thưởng thực chất do thương nhân chi trả. Các thương nhân đồng ý trả phí cao hơn hoặc tham gia các chương trình tiếp thị để tăng doanh số, độ hiển thị hoặc tỷ lệ chuyển đổi. Khi tôi làm việc tại Amex, chúng tôi thường tổ chức các chương trình mà các thương nhân thường xuyên trả tiền để thực hiện các ưu đãi và tăng cường phần thưởng vì thẻ thúc đẩy nhu cầu. > Sự rò rỉ của người tiêu dùng trả tiền cho người dùng chính Nhiều chủ thẻ không tối ưu hóa: - họ trả phí hàng năm - họ xoay vòng số dư và trả lãi - họ không đổi điểm một cách hiệu quả Số tiền đó trợ cấp cho các phần thưởng cho những người sử dụng thẻ "tốt". Nếu mọi người tối đa hóa phần thưởng, hệ thống sẽ không hoạt động. > Phí giao dịch được tái chế để giữ chân mạng lưới: Visa, Mastercard, v.v. thu phí giao dịch và sau đó trả lại một phần như là động lực cho các nhà phát hành và người thu mua để thu hút người dùng và thương nhân. Điều này không phải là sự đồng thuận trung lập, mà là sự phân phối chiến lược để giữ cho mạng lưới thống trị. Thẻ là một hiệu ứng mạng tuyệt vời, nhưng không phải vì các động lực được căn chỉnh công bằng. Chúng hoạt động vì các thương nhân có ít quyền thương lượng nhất, người tiêu dùng không hiệu quả về tài chính, các ngân hàng kiếm tiền từ tín dụng và tiền lưu động, và các mạng lưới ngồi ở giữa với chi phí biên gần như bằng không.