Клиентка заходит. 68 лет. Чистая стоимость активов $2.8M. Дом полностью оплачен. Стоимость $950K. Она живет на $38K в год от Социального обеспечения. Объясните, как это имеет смысл. Она приносит купоны в рестораны. Покупает самое дешевое. "Я не трогаю деньги из своих пенсионных счетов. Мне это нужно на случай чрезвычайной ситуации." Какая чрезвычайная ситуация стоит $2.8M? Вы отказываете себе в базовых удобствах в 68 лет. Вы не навещали своих внуков в Финиксе уже 2 года. У вашего резервного фонда есть резервный фонд. Она спорила со мной 8 месяцев. "Мои родители научили меня никогда не трогать основной капитал." Ваши родители также вышли на пенсию с пенсией и умерли в 74 года. В прошлом году мы наконец заставили ее начать получать выплаты. $120K ежегодно из ее портфеля. Все еще только 4.3% уровень изъятия. Теперь она летает в Финикс раз в квартал. Взяла своих внуков в Дисней. И перестала мучиться из-за каждой покупки за $12. Она провела 3 года в несчастье с $2.8M на счету. Вы не получаете приз за то, что умираете с наибольшими деньгами.