客戶走進來。68歲。淨資產280萬美元。 房子已經付清。價值95萬美元。 她每年靠社會安全金生活38,000美元。 告訴我這怎麼有意義。 她帶著餐廳的優惠券。買最便宜的東西。 「我不想動用我的退休帳戶。我需要那筆錢應急。」 什麼緊急情況需要280萬美元？你在68歲時拒絕了基本的舒適。你已經兩年沒有去菲尼克斯看你的孫子孫女了。你的應急基金還有應急基金。 她和我爭論了8個月。 「我父母教我永遠不要動用本金。」 你的父母也有退休金，並在74歲時去世。 我們終於在去年讓她開始提取分配。 每年從她的投資組合中提取12萬美元。仍然只有4.3%的提取率。 現在她每季度飛往菲尼克斯。帶著孫子孫女去迪士尼。並且不再為每一筆12美元的消費而煩惱。 她花了3年時間在銀行裡擁有280萬美元卻過得不快樂。 你不會因為死時擁有最多的錢而獲得獎勵。