Majoritatea oamenilor nu realizează ce se întâmplă când numerarul stă într-un cont curent și câștigă aproape zero. Acele depozite nu sunt inactive. Sunt cea mai ieftină sursă de capital a unei bănci. Băncile acordă credite împotriva lor și le investesc în active cu randament, returnând abia o fracțiune din ceea ce câștigă. Utilizatorii suportă costul de oportunitate. Instituțiile mențin răspândirea. Există un model alternativ construit pe piețele financiare deschise, unde indivizii pot participa direct la randamente și randamente de tranzacționare cu risc clar și explicit. Provocările rămase au fost conștientizarea, utilizabilitatea și siguranța. Următoarea fază a finanțelor va fi definită de control, transparență și participare reală la randamentele generate de capital.