La mayoría de la gente no se da cuenta de lo que ocurre cuando el efectivo está en una cuenta corriente y gana casi cero. Esos depósitos no están inactivos. Son la fuente de capital más barata de un banco. Los bancos prestan contra ellos y los despliegan en activos que generan rendimiento, devolviendo apenas una fracción de lo que ganan. Los usuarios tienen el coste de oportunidad. Las instituciones mantienen la propagación. Existe un modelo alternativo basado en mercados financieros abiertos, donde las personas pueden participar directamente en rendimientos y rendimientos de negociación con un riesgo claro y explícito. Los retos restantes han sido la concienciación, la usabilidad y la seguridad. La siguiente fase de las finanzas se definirá por el control, la transparencia y la participación real en los rendimientos que genere el capital.