Většina lidí si neuvědomuje, co se děje, když hotovost leží na běžném účtu a vydělává téměř nula. Tyto zásoby nejsou nevyužité. Jsou nejlenějším zdrojem kapitálu banky. Banky jim půjčují a investují je do aktiv s výnosem, přičemž jim přinesou jen zlomek toho, co vydělají. Uživatelé nesou náklady příležitosti. Instituce udržují šíření. Existuje alternativní model založený na otevřených finančních trzích, kde se jednotlivci mohou přímo podílet na výnosech a obchodních výnosech s jasným, explicitním rizikem. Zbývajícími výzvami byly povědomí, použitelnost a bezpečnost. Další fáze financí bude definována kontrolou, transparentností a reálnou účastí na výnosech, které kapitál generuje.