Nous sommes ravis d'accueillir David Ruderman en tant que notre nouveau Senior Account Executive. Dave apporte plus d'une décennie d'expérience dans la stimulation de la croissance à l'intersection de la fintech, des marchés réglementés et des technologies émergentes. Il a construit des fonctions GTM de zéro, conclu des contrats d'entreprise dans des secteurs à forte confiance, et travaillé à travers la pile de paiements pour se développer rapidement, tout en gardant les besoins des clients au premier plan. Alors que nous développons l'empreinte de Beam à l'échelle mondiale, nous avons besoin de personnes capables d'agir avec urgence, de naviguer dans la complexité et de construire des systèmes durables. Avec l'expérience de Dave dans des industries naissantes, nous pourrons soutenir davantage d'équipes résolvant des défis de paiement complexes avec la clarté et les outils dont elles ont besoin. Bienvenue dans l'équipe, Dave 🫡

la plupart des gens parlent de remplacer SWIFT. mais sur le terrain, les équipes de paiement demandent encore un soutien SWIFT chaque jour. bien que les rails de stablecoin puissent être plus rapides, moins chers et offrir une transparence en temps réel, ils ne traitent pas les dépendances institutionnelles qui définissent comment les paiements internationaux fonctionnent réellement aujourd'hui. les flux de trésorerie, les intégrations ERP, les protocoles d'audit et les exigences de reporting réglementaire sont toujours profondément ancrés dans l'infrastructure que SWIFT a standardisée, en particulier ses formats de message. plus de 150 trillions de dollars transitent par SWIFT chaque année. et bien que les stablecoins aient réglé environ 2,4 trillions de dollars en volume de paiement au cours des trois derniers mois, la plupart des équipes financières d'entreprise s'appuient encore sur des messages de paiement structurés pour concilier les fonds, répondre aux exigences de contrôle interne et satisfaire les auditeurs. prenons les messages MT103 et MT202. ce sont le langage structuré que les banques, les auditeurs et les systèmes financiers utilisent pour définir et vérifier un paiement. MT103 fournit des détails ligne par ligne pour les virements de crédit de clients uniques : qui a envoyé l'argent, à qui, quand, pourquoi et combien. MT202, en revanche, facilite les transferts entre institutions financières. ils apparaissent dans les audits SOC, les journaux ERP et les vérifications de conformité des fournisseurs à travers les opérations mondiales. les paiements mondiaux sont construits sur des messages, pas sur des "rails" à proprement parler. déplacer de l'argent d'un point A à un point B ne suffit pas. les entreprises doivent également produire une documentation qui satisfait les exigences financières, de conformité et des contreparties. et pour la plupart des institutions, cela signifie encore SWIFT. c'est pourquoi @beam_cash a été construit pour interopérer. nous soutenons à la fois les flux SWIFT de première et de troisième partie, tout en offrant également des options comme les stablecoins, RTP, push-to-card et ACH. les paiements mondiaux étaient autrefois définis par l'accès. pendant des décennies, le principal défi était d'obtenir une connectivité aux bons rails. se connecter à SWIFT, négocier des relations bancaires et s'intégrer aux réseaux de paiement régionaux. la vitesse était un facteur de différenciation. si vous pouviez déplacer de l'argent vers plus de marchés, plus rapidement que vos concurrents, vous aviez un avantage. mais cette dynamique a changé. l'accès est désormais commodifié. les stablecoins offrent une portée mondiale sans autorisation. les API abstraient des intégrations autrefois complexes. des dizaines de fournisseurs offrent désormais une connectivité en temps réel et transfrontalière. simplement être "sur le rail" ne vous distingue plus. ce qui compte, c'est comment vous utilisez les rails : lesquels vous choisissez, comment vous les séquencez et comment vous gérez les exceptions et la conformité en cours de route. à mesure que les stablecoins et la finance traditionnelle convergent, les équipes passent de la question "quel rail devrions-nous utiliser ?" à "quel rail est le bon pour cette transaction ?" en ce moment, c'est encore SWIFT pour la plupart des transactions xb, mais cela change rapidement.

la plupart des gens parlent de remplacer SWIFT. mais sur le terrain, les équipes de paiement demandent encore un soutien SWIFT chaque jour. bien que les rails de stablecoin puissent être plus rapides, moins chers et offrir une transparence en temps réel, ils ne traitent pas les dépendances institutionnelles qui définissent comment les paiements internationaux fonctionnent réellement aujourd'hui. les flux de trésorerie, les intégrations ERP, les protocoles d'audit et les exigences de reporting réglementaire sont toujours profondément ancrés dans l'infrastructure que SWIFT a standardisée, en particulier ses formats de message. plus de 150 trillions de dollars transitent par SWIFT chaque année. et bien que les stablecoins aient réglé environ 2,4 trillions de dollars en volume de paiement au cours des trois derniers mois, la plupart des équipes financières d'entreprise s'appuient encore sur des messages de paiement structurés pour concilier les fonds, répondre aux exigences de contrôle interne et satisfaire les auditeurs. prenons les messages MT103 et MT202. ce sont le langage structuré que les banques, les auditeurs et les systèmes financiers utilisent pour définir et vérifier un paiement. MT103 fournit des détails ligne par ligne pour les virements de crédit de clients uniques : qui a envoyé l'argent, à qui, quand, pourquoi et combien. MT202, en revanche, facilite les transferts entre institutions financières. ils apparaissent dans les audits SOC, les journaux ERP et les vérifications de conformité des fournisseurs à travers les opérations mondiales. les paiements mondiaux sont construits sur des messages, pas sur des "rails" à proprement parler. déplacer de l'argent d'un point A à un point B ne suffit pas. les entreprises doivent également produire une documentation qui satisfait les exigences financières, de conformité et des contreparties. et pour la plupart des institutions, cela signifie encore SWIFT. c'est pourquoi @beam_cash a été construit pour interopérer. nous soutenons à la fois les flux SWIFT de première et de troisième partie, tout en offrant également des options comme les stablecoins, RTP, push-to-card et ACH. les paiements mondiaux étaient autrefois définis par l'accès. pendant des décennies, le principal défi était d'obtenir une connectivité aux bons rails. se connecter à SWIFT, négocier des relations bancaires et s'intégrer aux réseaux de paiement régionaux. la vitesse était un facteur de différenciation. si vous pouviez déplacer de l'argent vers plus de marchés, plus rapidement que vos concurrents, vous aviez un avantage. mais cette dynamique a changé. l'accès est désormais commodifié. les stablecoins offrent une portée mondiale sans autorisation. les API abstraient des intégrations autrefois complexes. des dizaines de fournisseurs offrent désormais une connectivité en temps réel et transfrontalière. simplement être "sur le rail" ne vous distingue plus. ce qui compte, c'est comment vous utilisez les rails : lesquels vous choisissez, comment vous les séquencez et comment vous gérez les exceptions et la conformité en cours de route. à mesure que les stablecoins et la finance traditionnelle convergent, les équipes passent de la question "quel rail devrions-nous utiliser ?" à "quel rail est le bon pour cette transaction ?" en ce moment, c'est encore SWIFT pour la plupart des transactions xb, mais cela change rapidement.

Plus de 150 000 milliards de dollars transitent par SWIFT chaque année. C'est toujours l'épine dorsale de la finance mondiale, mais la plupart des plateformes ont du mal à y accéder avec flexibilité. Beam prend désormais en charge les paiements SWIFT de première et de troisième partie pour permettre aux plateformes de transférer de l'argent en leur nom ou au nom de leurs utilisateurs, le tout en pleine conformité. Associé aux stablecoins, c'est ainsi que nous aidons les équipes à transférer de l'argent plus rapidement d'un point A à un point B.

Les volumes de paiements en stablecoins augmentent. Après le premier trimestre, les volumes ont augmenté de 11 % d'un trimestre à l'autre, avec une moyenne de 747 milliards de dollars en avril, mai et juin. Le mois de juin a atteint 803 milliards de dollars de volume, le total mensuel le plus élevé jamais enregistré par Visa Onchain Analytics. C'était le troisième mois consécutif de croissance et cela signale une demande croissante pour les stablecoins en tant que couche de règlement instantané. Depuis janvier, le volume total a augmenté de près de 16 %, avec plus de 100 milliards de dollars de flux de paiements supplémentaires. Le taux de croissance annualisé approche désormais 9 trillions de dollars et reflète le rôle croissant des infrastructures en temps réel, toujours actives et programmables dans le mouvement d'argent mondial.

les fondateurs parlent sans cesse de construire l'avenir. ce dont nous parlons moins, c'est de ce qu'il faut faire lorsque l'avenir met plus de temps à arriver que prévu. l'exécution ET le timing du marché sont le nom du jeu - il s'avère que le "pourquoi maintenant" dans un pitch VC a en fait du sens ;) @beam_cash a commencé par vendre sur des plateformes crypto pour consommateurs, avec un offramping instantané comme point de départ. nous avons ensuite ajouté des capacités de financement instantané, permettant aux portefeuilles crypto d'être financés comme Venmo, Cashapp ou Robinhood. la technologie a très bien fonctionné. mais nous étions trop tôt - le marché n'était pas encore assez mature. les quelques applications crypto pour consommateurs qui existaient avaient une traction limitée. la plupart du marché était centré sur les NFT. il n'y avait pas assez de plateformes axées sur les stablecoins. des primitives comme @privy_io commençaient à peine à arriver sur le marché. il n'y avait pas d'exemples marquants comme @slingmoney. et les banques, les régulateurs et la direction de l'administration n'aidaient pas. nous avions le bon produit, mais pas le bon timing. alors nous avons fait un pivot difficile. nous avons changé pour des flux de paiement centrés sur les entreprises et nous nous sommes concentrés sur ce qui était nécessaire : donner aux plateformes crypto comme @felixpago les outils pour rendre les flux de trésorerie conformes, rapides et programmables à la fois sur les rails fiat et crypto. nous sommes allés en profondeur dans l'orchestration des stablecoins, la conformité en tant que service, et l'extension de nos capacités bancaires domestiques aux entreprises non américaines. au lieu de nous concentrer sur la couche d'application, nous sommes allés une couche plus profonde. ce pivot a fonctionné. depuis lors, nous sommes devenus le backend de plusieurs fintechs B2B, néobanques et plateformes de paiement transfrontalier. nous avons augmenté le volume, élargi la couverture et fait mûrir la pile. au cours des 6 à 8 derniers mois, les plateformes de stablecoins B2C ont pris un élan majeur. des portefeuilles et applications d'investissement aux outils de transfert d'argent, de plus en plus d'équipes construisent des expériences orientées consommateur qui nécessitent un accès crypto simple en coulisses. ils viennent vers nous en hordes demandant le produit exact avec lequel nous avons commencé - financement instantané et paiements pour les applications crypto pour consommateurs, je veux dire, les applications de stablecoins - via une API. la plupart des plateformes dans notre domaine évitent cela, ou transfèrent le fardeau du traitement fiat sur des passerelles traditionnelles… mais nous avons plongé. parce que le désordre est là où se trouve le fossé. les problèmes les plus difficiles dans l'infrastructure sont généralement ceux dont la plupart s'éloignent parce qu'ils sont désordonnés. les débits ACH, la surveillance des fraudes, la gestion de la liquidité, l'identité, etc. tout cela est difficile. et pourtant, c'est là que nous apportons de la valeur. nous avons donc ramené notre premier service… ce qui est ancien est nouveau à nouveau… nous avons réintroduit les mêmes flux de paiement et de retrait instantanés pour les plateformes de consommation que nous avons construits dans les premiers temps. APIs plug-and-play. conformité entièrement intégrée. avec plus à venir. le marché est enfin prêt pour cela. parfois, le produit le plus précieux est celui que vous avez dû mettre de côté. puis affiner. puis réintroduire lorsque le timing est bon.

les fondateurs parlent sans cesse de construire l'avenir. ce dont nous parlons moins, c'est de ce qu'il faut faire lorsque l'avenir met plus de temps à arriver que prévu. l'exécution ET le timing du marché sont le nom du jeu - il s'avère que le "pourquoi maintenant" dans un pitch VC a en fait du sens ;) @beam_cash a commencé par vendre sur des plateformes crypto pour consommateurs, avec un offramping instantané comme point de départ. nous avons ensuite ajouté des capacités de financement instantané, permettant aux portefeuilles crypto d'être financés comme Venmo, Cashapp ou Robinhood. la technologie a très bien fonctionné. mais nous étions trop tôt - le marché n'était pas encore assez mature. les quelques applications crypto pour consommateurs qui existaient avaient une traction limitée. la plupart du marché était centré sur les NFT. il n'y avait pas assez de plateformes axées sur les stablecoins. des primitives comme @privy_io commençaient à peine à arriver sur le marché. il n'y avait pas d'exemples marquants comme @slingmoney. et les banques, les régulateurs et la direction de l'administration n'aidaient pas. nous avions le bon produit, mais pas le bon timing. alors nous avons fait un pivot difficile. nous avons changé pour des flux de paiement centrés sur les entreprises et nous nous sommes concentrés sur ce qui était nécessaire : donner aux plateformes crypto comme @felixpago les outils pour rendre les flux de trésorerie conformes, rapides et programmables à la fois sur les rails fiat et crypto. nous sommes allés en profondeur dans l'orchestration des stablecoins, la conformité en tant que service, et l'extension de nos capacités bancaires domestiques aux entreprises non américaines. au lieu de nous concentrer sur la couche d'application, nous sommes allés une couche plus profonde. ce pivot a fonctionné. depuis lors, nous sommes devenus le backend de plusieurs fintechs B2B, néobanques et plateformes de paiement transfrontalier. nous avons augmenté le volume, élargi la couverture et fait mûrir la pile. au cours des 6 à 8 derniers mois, les plateformes de stablecoins B2C ont pris un élan majeur. des portefeuilles et applications d'investissement aux outils de transfert d'argent, de plus en plus d'équipes construisent des expériences orientées consommateur qui nécessitent un accès crypto simple en coulisses. ils viennent vers nous en hordes demandant le produit exact avec lequel nous avons commencé - financement instantané et paiements pour les applications crypto pour consommateurs, je veux dire, les applications de stablecoins - via une API. la plupart des plateformes dans notre domaine évitent cela, ou transfèrent le fardeau du traitement fiat sur des passerelles traditionnelles… mais nous avons plongé. parce que le désordre est là où se trouve le fossé. les problèmes les plus difficiles dans l'infrastructure sont généralement ceux dont la plupart s'éloignent parce qu'ils sont désordonnés. les débits ACH, la surveillance des fraudes, la gestion de la liquidité, l'identité, etc. tout cela est difficile. et pourtant, c'est là que nous apportons de la valeur. nous avons donc ramené notre premier service… ce qui est ancien est nouveau à nouveau… nous avons réintroduit les mêmes flux de paiement et de retrait instantanés pour les plateformes de consommation que nous avons construits dans les premiers temps. APIs plug-and-play. conformité entièrement intégrée. avec plus à venir. le marché est enfin prêt pour cela. parfois, le produit le plus précieux est celui que vous avez dû mettre de côté. puis affiner. puis réintroduire lorsque le timing est bon.

les fondateurs parlent sans cesse de construire l'avenir. ce dont nous parlons moins, c'est de ce qu'il faut faire lorsque l'avenir met plus de temps à arriver que prévu. l'exécution ET le timing du marché sont le nom du jeu - il s'avère que le "pourquoi maintenant" dans un pitch VC a en fait du sens ;) @beam_cash a commencé par vendre sur des plateformes crypto pour consommateurs, avec un offramping instantané comme point de départ. nous avons ensuite ajouté des capacités de financement instantané, permettant aux portefeuilles crypto d'être financés comme Venmo, Cashapp ou Robinhood. la technologie a très bien fonctionné. mais nous étions trop tôt - le marché n'était pas encore assez mature. les quelques applications crypto pour consommateurs qui existaient avaient une traction limitée. la plupart du marché était centré sur les NFT. il n'y avait pas assez de plateformes axées sur les stablecoins. des primitives comme @privy_io commençaient à peine à arriver sur le marché. il n'y avait pas d'exemples marquants comme @slingmoney. et les banques, les régulateurs et la direction de l'administration n'aidaient pas. nous avions le bon produit, mais pas le bon timing. alors nous avons fait un pivot difficile. nous avons changé pour des flux de paiement centrés sur les entreprises et nous nous sommes concentrés sur ce qui était nécessaire : donner aux plateformes crypto comme @felixpago les outils pour rendre les flux de trésorerie conformes, rapides et programmables à la fois sur les rails fiat et crypto. nous sommes allés en profondeur dans l'orchestration des stablecoins, la conformité en tant que service, et l'extension de nos capacités bancaires domestiques aux entreprises non américaines. au lieu de nous concentrer sur la couche d'application, nous sommes allés une couche plus profonde. ce pivot a fonctionné. depuis lors, nous sommes devenus le backend de plusieurs fintechs B2B, néobanques et plateformes de paiement transfrontalier. nous avons augmenté le volume, élargi la couverture et fait mûrir la pile. au cours des 6 à 8 derniers mois, les plateformes de stablecoins B2C ont pris un élan majeur. des portefeuilles et applications d'investissement aux outils de transfert d'argent, de plus en plus d'équipes construisent des expériences orientées consommateur qui nécessitent un accès crypto simple en coulisses. ils viennent vers nous en hordes demandant le produit exact avec lequel nous avons commencé - financement instantané et paiements pour les applications crypto pour consommateurs, je veux dire, les applications de stablecoins - via une API. la plupart des plateformes dans notre domaine évitent cela, ou transfèrent le fardeau du traitement fiat sur des passerelles traditionnelles… mais nous avons plongé. parce que le désordre est là où se trouve le fossé. les problèmes les plus difficiles dans l'infrastructure sont généralement ceux dont la plupart s'éloignent parce qu'ils sont désordonnés. les débits ACH, la surveillance des fraudes, la gestion de la liquidité, l'identité, etc. tout cela est difficile. et pourtant, c'est là que nous apportons de la valeur. nous avons donc ramené notre premier service… ce qui est ancien est nouveau à nouveau… nous avons réintroduit les mêmes flux de paiement et de retrait instantanés pour les plateformes de consommation que nous avons construits dans les premiers temps. APIs plug-and-play. conformité entièrement intégrée. avec plus à venir. le marché est enfin prêt pour cela. parfois, le produit le plus précieux est celui que vous avez dû mettre de côté. puis affiner. puis réintroduire lorsque le timing est bon.

les fondateurs parlent sans cesse de construire l'avenir. ce dont nous parlons moins, c'est de ce qu'il faut faire lorsque l'avenir met plus de temps à arriver que prévu. l'exécution ET le timing du marché sont le nom du jeu - il s'avère que le "pourquoi maintenant" dans un pitch VC a en fait du sens ;) @beam_cash a commencé par vendre sur des plateformes crypto pour consommateurs, avec un offramping instantané comme point de départ. nous avons ensuite ajouté des capacités de financement instantané, permettant aux portefeuilles crypto d'être financés comme Venmo, Cashapp ou Robinhood. la technologie a très bien fonctionné. mais nous étions trop tôt - le marché n'était pas encore assez mature. les quelques applications crypto pour consommateurs qui existaient avaient une traction limitée. la plupart du marché était centré sur les NFT. il n'y avait pas assez de plateformes axées sur les stablecoins. des primitives comme @privy_io commençaient à peine à arriver sur le marché. il n'y avait pas d'exemples marquants comme @slingmoney. et les banques, les régulateurs et la direction de l'administration n'aidaient pas. nous avions le bon produit, mais pas le bon timing. alors nous avons fait un pivot difficile. nous avons changé pour des flux de paiement centrés sur les entreprises et nous nous sommes concentrés sur ce qui était nécessaire : donner aux plateformes crypto comme @felixpago les outils pour rendre les flux de trésorerie conformes, rapides et programmables à la fois sur les rails fiat et crypto. nous sommes allés en profondeur dans l'orchestration des stablecoins, la conformité en tant que service, et l'extension de nos capacités bancaires domestiques aux entreprises non américaines. au lieu de nous concentrer sur la couche d'application, nous sommes allés une couche plus profonde. ce pivot a fonctionné. depuis lors, nous sommes devenus le backend de plusieurs fintechs B2B, néobanques et plateformes de paiement transfrontalier. nous avons augmenté le volume, élargi la couverture et fait mûrir la pile. au cours des 6 à 8 derniers mois, les plateformes de stablecoins B2C ont pris un élan majeur. des portefeuilles et applications d'investissement aux outils de transfert d'argent, de plus en plus d'équipes construisent des expériences orientées consommateur qui nécessitent un accès crypto simple en coulisses. ils viennent vers nous en hordes demandant le produit exact avec lequel nous avons commencé - financement instantané et paiements pour les applications crypto pour consommateurs, je veux dire, les applications de stablecoins - via une API. la plupart des plateformes dans notre domaine évitent cela, ou transfèrent le fardeau du traitement fiat sur des passerelles traditionnelles… mais nous avons plongé. parce que le désordre est là où se trouve le fossé. les problèmes les plus difficiles dans l'infrastructure sont généralement ceux dont la plupart s'éloignent parce qu'ils sont désordonnés. les débits ACH, la surveillance des fraudes, la gestion de la liquidité, l'identité, etc. tout cela est difficile. et pourtant, c'est là que nous apportons de la valeur. nous avons donc ramené notre premier service… ce qui est ancien est nouveau à nouveau… nous avons réintroduit les mêmes flux de paiement et de retrait instantanés pour les plateformes de consommation que nous avons construits dans les premiers temps. APIs plug-and-play. conformité entièrement intégrée. avec plus à venir. le marché est enfin prêt pour cela. parfois, le produit le plus précieux est celui que vous avez dû mettre de côté. puis affiner. puis réintroduire lorsque le timing est bon.

Pourquoi Uber veut-il utiliser des stablecoins ? @daniel_mottice, PDG de @beam_cash, explique - Échelle mondiale - Efficacité - Rendement - Vitesse accrue de la monnaie 🎙️ Écoutez le dernier épisode de Tokenized : 📷 Regardez sur YouTube :