DeFi dans son ensemble offre des taux plus élevés que ceux proposés par les banques traditionnelles ou les FinTechs, comme vous pouvez le voir avec l'application mobile Aave Earn ou le syrupUSDT de Maple. Malgré cela, les principaux points de friction pour l'adoption ont été les suivants : 1) Un manque de réglementation concernant le fonctionnement des émetteurs de stablecoins, qui a maintenant été résolu avec la législation récemment adoptée du GENIUS Act. 2) En lien avec le premier point, le manque de législation a entraîné des frictions pour les consommateurs qui souhaitent dépenser leurs soldes on-chain et faire accepter cela par les commerçants comme une forme de paiement valide avec une conversion sans friction entre le fiat tokenisé et le fiat. 3) Les étapes requises pour l'on-ramping et l'off-ramping en ce qui concerne l'accès à ces produits à rendement supérieur. À mon avis, le rendement on-chain sera le plus grand bénéficiaire de la législation sur les stablecoins couplée à ceux qui construisent des infrastructures spécialement conçues pour les dépenses et l'épargne en stablecoins.