Een van de meest interessante gesprekken die ik de afgelopen 3 weken hier bij @lightspark heb gehad, waren met oprichters en operators die neobanken bouwen, sommigen volledig onchain, anderen die crypto en traditionele rails met elkaar verbinden. In tegenstelling tot wat sommige mensen geloven, zijn er veel serieuze teams die non-stop werken om robuuste, toegankelijke en efficiënte financiële ervaringen te creëren. Op grote schaal zal het succes van deze teams een enorme impact hebben op economieën en het leven van mensen. Opmerkelijk is dat risico/naleving een onderdeel is geweest van elk gesprek. Ik zie veel neobanken sterke partnerschappen aangaan met sponsorbanken en andere technologiebedrijven met een first-principles benadering van risico, in plaats van blindelings protocollen te volgen, wat eerlijk gezegd niet per se effectief is geweest. Neobanken hebben hun eigen product en UX, het is dag en nacht in vergelijking met traditionele banken. Maar naast risico/naleving zijn andere obstakels onder andere unit economics, distributie, kredietrisico, liquiditeit en operationele schaalbaarheid. Ik denk dat voortdurende regulatoire vooruitgang, AI-adoptie en de intensiteit achter veel van deze teams binnenkort elke kloof die nog bestaat, zullen dichten. In het huidige tempo zullen we waarschijnlijk steeds meer consumentenbankdiensten zien verhuizen naar neobanken in de komende jaren, waardoor traditionele banken voornamelijk met corporate banking blijven. Een andere mogelijkheid is dat traditionele banken, vooral de meer technologiegerichte, meer een backend-rol aannemen. Hoe dan ook, ik geloof dat we in het komende decennium veel meer Nubanks en Revoluts zullen zien, en waarschijnlijk ook enkele volledige onchain-equivalenten. Spannende tijden!