Draagbare hypotheken zijn in het nieuws geweest. Er is gesproken over de plannen van de overheid om ze in te voeren. Hier zijn de goede, slechte en lelijke kanten: Wat is het nut van een draagbare hypotheek? Nou, als je in 2021 een huis hebt gekocht met een rente van 2,8%, dan ben je erg terughoudend om dat te verkopen en over te stappen naar een hypotheek van 7%. En als al die kopers afwachten, zit de woningaanvoer vast – minder dan 28 op de 1.000 huizen wisselden in de eerste negen maanden van dit jaar van eigenaar. Maar stel je voor dat je je hypotheek van 2,8% kunt meenemen en kunt upgraden naar een groter huis. Nu hebben mensen een prikkel om te verhuizen, en de hoop is dat de huizen die ze verkopen, voorraad creëren voor starters. Hier is het probleem – starters zullen nog steeds lenen tegen de huidige rente. Zelfs met al die voorraad die de markt overspoelt, neemt het hun drempel om binnen te komen niet weg. Maar er is een groter probleem voor VERSTREKKERS. Wanneer kredietverstrekkers leningen verstrekken, gaan ze ervan uit dat deze gemiddeld ongeveer 12,8 jaar op de boeken staan, omdat de meeste mensen tegen die tijd verkopen. Als ze een lening van 2% verstrekken, kunnen ze deze binnen 12 jaar van hun boeken krijgen. Maar met draagbare hypotheken zouden kredietverstrekkers met die lening 30 jaar vastzitten! Ze zouden verliezen lijden op leningen met lage rente, zelfs als de rentetarieven stijgen, en dit kan kredietverstrekkers failliet maken. Om dit te compenseren, zouden kredietverstrekkers beginnen met het verhogen van de tarieven om het extra risico te compenseren, en dit zou het woningprobleem alleen maar verergeren. Als ze de tarieven niet verhogen, zou het hele banksysteem hen moeten ondersteunen, en we weten hoe dat de vorige keer is gegaan. Met al dit aan de hand, is er nog een andere vraag: Is het überhaupt mogelijk om draagbare hypotheken in te voeren? Ik behandel dit en meer in mijn laatste nieuwsbriefpost. Link in bio.