Jeg mottok nettopp et månedlig utbytte på 4 307,81 dollar fra investering i et pengemarkedsfond Det beste av alt? Jeg skylder NULL - Føderale skatter i USA - Skatter i delstaten New York - New York byskatter på all inntekten jeg nettopp tjente! Slik fungerer dette nøyaktig:

Pengemarkedsfond er investeringsprodukter designet for å være et trygt sted å oppbevare pengene dine De investerer i en rekke forskjellige instrumenter, som hver har sine egne skattefritak MMF-er investert i kommuner betaler ingen føderale skatter, MMF-er i statsobligasjoner betaler ingen statlige eller lokale skatter

For skattebetalere i spesifikke høyskattestater som New York og California, finnes det også statsspesifikke pengemarkedsfond Disse investerer i kommunale skatter fra staten og er vanligvis fritatt for alle typer skatter! VYFXX (NY), VCTXX (CA), FMSXX (MA), FSJXX (NJ) er alle eksempler på dette

Er det så enkelt som å parkere pengene dine i pengemarkedsfondet som investerer i kommunale midler fra din stat? Dessverre nei, siden disse utbyttene varierer mye! Det finnes tider hvor statskassens pengemarkedsfond (f.eks. VUSXX) betaler mer enn ditt statsspesifikke kommunale fond (f.eks. VYFXX)

Den riktige måten å gjøre dette på er: 1 - Konverter den nåværende avkastningen fra hvert av disse fondene til en "skatteekvivalent avkastning" (TEY) 2 - Denne TEY er sammenlignbar med avkastningen fra en høyrente sparekonto, velg den høyeste TEY 3 - Gjør dette ganske ofte, siden avkastningen stadig endrer seg

Du kan også finne et produkt som gjør dette automatisk for deg Jeg skrev en guide som bryter ned: - Typer pengemarkedsfond å se på - Hvordan beregne en skatteekvivalent avkastning - Mitt personlige oppsett (+ produktet jeg bruker) - Risikoer ved denne tilnærmingen Gi meg beskjed hvis du vil lese den!