Portable Mortgages har vært i nyhetene. Det har vært snakk om at regjeringen planlegger å innføre dem. Her er det gode, dårlige og stygge: Hva er poenget med et portabelt boliglån? Vel, hvis du låste inn et hus med 2,8 % rente i 2021, vil du være veldig nølende til å selge det og bytte opp til et boliglån på 7 %. Og hvis alle disse kjøperne sitter stille, sitter boligtilbudet fast – mindre enn 28 av 1 000 boliger byttet hender i løpet av årets første ni måneder. Men tenk deg at du kan ta opp 2,8 % boliglån og oppgradere til et større hus. Nå har folk et insentiv til å flytte, og håpet er at husene de selger vil skape lager lager for førstegangskjøpere. Her er problemet – førstegangskjøpere vil fortsatt låne til dagens rente. Selv med all beholdningen som flommer inn i markedet, fjerner det ikke terskelen for å komme inn. , Men det er et større problem for LÅNGIVERE. Når långivere gir ut lån, antar de at det vil stå i regnskapet i omtrent 12,8 år i gjennomsnitt, fordi de fleste selger innen den tid. Hvis de ga et lån på 2 %, kunne de få det ut av regnskapet innen 12 år. Men med portable boliglån vil långiverne sitte fast med det lånet i 30 år! De vil ta tap på lavrentelån selv om rentene stiger, og dette kan føre til konkurs. For å kompensere for dette vil långivere begynne å heve rentene for å kompensere for den ekstra risikoen, og dette vil bare eskalere boligproblemet. Hvis de ikke øker rentene, må hele banksystemet støtte dem, og vi vet hvordan det gikk sist. Med alt dette som skjer, er det et annet spørsmål: Er det i det hele tatt mulig å innføre bærbare boliglån? Jeg dekker dette og mer i mitt siste nyhetsbrevinnlegg. Lenke i biografien.