25 år som planlegger. Denne saken hjemsøker meg fortsatt. Ny kunde: 64 år gammel. Medgründer av et logistikkselskap. Maratonløper. Så ut som 50. Partnerne hans fant en kjøper. 45 millioner dollar for selskapet. Hans andel: 15 millioner dollar. Avtalen avsluttes i januar. Dette var i oktober. Meg: «Kjøp-salg-tilbudet ditt er utdatert. Oppdater den NÅ før dette salget avsluttes." Han: "Hvorfor bruke penger på papirarbeid som ikke betyr noe om 90 dager?" Meg: «Fordi hvis noe skjer, styrer den gamle avtalen alt.» Han: "Jeg løper 80 kilometer i uken. Jeg klarer meg." Tre uker senere. Massivt hjerteinfarkt på treningssenteret. Død, 64 år gammel. Det gamle kjøp-salget slo inn. Selskapet ble verdsatt til 9 millioner dollar. Dødsboet hans fikk 3 millioner dollar. Kjøperen betalte fortsatt 45 millioner dollar. Hans partnere benyttet kjøpssalget før salget og delte 42 millioner dollar. Boet hans fikk 3 millioner dollar i stedet for 15 millioner. Men her blir det verre. Hans arveplan var også gammel. Hans andre kone, som var 35, fikk det meste og nektet å følge rådene mine. Ingen tillit. Ingen beskyttelse for hans tre barn. Jeg dukket opp hjemme noen måneder senere for å sjekke hvordan det gikk med henne. Biler for 500 000 dollar i oppkjørselen. Alt nytt. Hun brukte opp hele de 3 millionene på 3 år. Kjærester. Turer. "Investeringer." Hans tre barn fikk 100 000 hver når de burde ha fått millioner. Kostnad for å oppdatere alt i oktober? 6 000 dollar. Han sparte 6000 dollar. Dette er det som dreper meg: Partnerne hans visste at han ønsket at barna hans skulle bli tatt vare på. Hans kone visste hva han ville. Alle visste hva han hadde tenkt. Men når 14 millioner dollar ligger på bordet, spiller ikke intensjonene noen rolle. Juridiske dokumenter er viktige. Selv om dette er en stor og tragisk sak, har jeg sett historien altfor mange ganger. Du får ikke ekstra tid fordi du er frisk. Og du kan ikke stole på at folk gjør det rette når dokumentene sier noe annet. Få papirene dine på plass mens du fortsatt kan.

Klienten kommer inn. 68 år gammel. 2,8 millioner dollar nettoformue. Huset er nedbetalt. Verdt 950 000 dollar. Hun lever på 38 000 dollar i året fra trygdesystemet. Fortell meg hvordan det gir mening. Hun tar med kuponger til restauranter. Kjøper alt det billigste. "Jeg tar ikke penger fra pensjonskontoene mine. Jeg trenger det til nødstilfeller." Hvilken nødsituasjon koster 2,8 millioner dollar? Du nekter deg selv grunnleggende komfort som 68-åring. Du har ikke besøkt barnebarna dine i Phoenix på 2 år. Nødfondet ditt har et nødfond. Hun kjempet mot meg i 8 måneder. "Foreldrene mine lærte meg å aldri røre rektor." Foreldrene dine gikk også av med pensjon og døde 74 år gammel. Vi fikk henne endelig til å ta ut utbetalinger i fjor. 120 000 dollar årlig fra porteføljen hennes. Fortsatt bare en uttaksrate på 4,3 %. Nå flyr hun til Phoenix kvartalsvis. Tok barnebarna med til Disney. Og sluttet å gruble over hvert kjøp til 12 dollar. Hun tilbrakte tre år med å være ulykkelig med 2,8 millioner dollar i banken. Du får ikke premie for å dø med mest penger.

Sønnen din tjener 92 000 dollar og fylte nettopp 40 i en leieleilighet. Du har 5,1 millioner dollar som samler støv. Forklar det for meg. Min klient så dette skje i 3 år. "Jeg vil ikke muliggjøre ham." Gjøre det mulig for ham å gjøre hva? Eier du et hjem? Slutte å blø 2 800 dollar i måneden i husleie? Gi barnebarna dine egne soverom? Vi organiserte endelig en gave på 225 000 dollar forrige måned. Nå eier sønnen hans et hjem. Barnebarna har en hage. Og han får henge med barnebarna sine på et sted de vil huske for alltid. Barna dine trenger ikke pengene dine når de er 65. De trenger det som 35-åring når: Husene koster 500 000 dollar Barnehage koster 2 400 dollar i måneden Studielånene er 87 000 dollar Håpet er i ferd med å ta slutt Gi dem arven mens du lever for å se dem bruke den.