Acabo de recibir un dividendo mensual de 4.307,81 dólares por invertir en un fondo del mercado monetario ¿Lo mejor? No le deberé NADA - Impuestos federales de EE. UU. - Impuestos del estado de Nueva York - Impuestos de la ciudad de Nueva York ¡con todos los ingresos que acabo de ganar! Así es exactamente como funciona esto:

Los fondos del mercado monetario son productos de inversión diseñados para ser un lugar seguro donde guardar tu efectivo Invierten en varios instrumentos diferentes, cada uno con sus propias exenciones fiscales Los MMF invertidos en munis no pagan impuestos federales, los MMF en bonos del Tesoro no pagan impuestos estatales ni locales

Para los contribuyentes en estados específicos con altos impuestos como Nueva York y California, también existen fondos del mercado monetario específicos de cada estado Estos invierten en bienes municipales del estado y normalmente están exentos de todo tipo de impuestos. VYFXX (NY), VCTXX (CA), FMSXX (MA), FSJXX (NJ) son todos ejemplos de esto

¿Es tan sencillo como dejar tu dinero en el fondo del mercado monetario que invierte en bienes municipales de tu estado? Por desgracia, no, ¡porque estos rendimientos fluctúan mucho! Hay ocasiones en las que el fondo monetario del tesoro (es decir, VUSXX) pagará más que el fondo municipal específico de tu estado (por ejemplo, VYFXX)

La forma correcta de hacerlo es: 1 - Convertir el rendimiento actual de cada uno de estos fondos en un "rendimiento equivalente a impuestos" (TEY) 2 - Este TEY es comparable a un rendimiento de una cuenta de ahorro de alto rendimiento, elige el TEY más alto 3 - Haz esto con cierta frecuencia, ya que los rendimientos siguen cambiando

También puedes encontrar un producto que haga esto automáticamente por ti He escrito una guía que desglosa: - Tipos de fondos del mercado monetario a considerar - Cómo calcular un rendimiento equivalente a impuestos - Mi configuración personal (+ el producto que uso) - Riesgos de este enfoque ¡Avísame si quieres leerlo!