25 Jahre als Planer. Dieser Fall verfolgt mich immer noch. Neuer Kunde: 64 Jahre alt. Mitbegründer eines Logistikunternehmens. Marathonläufer. Sah aus wie 50. Seine Partner fanden einen Käufer. 45 Millionen Dollar für das Unternehmen. Sein Anteil: 15 Millionen Dollar. Der Deal sollte im Januar abgeschlossen werden. Das war im Oktober. Ich: "Ihr Kauf-Verkauf ist veraltet. Aktualisieren Sie es JETZT, bevor dieser Verkauf abgeschlossen wird." Er: "Warum Geld für Papierkram ausgeben, der in 90 Tagen nicht mehr relevant ist?" Ich: "Weil, wenn etwas passiert, diese alte Vereinbarung alles regelt." Er: "Ich laufe 50 Meilen pro Woche. Mir wird nichts passieren." Drei Wochen später. Massiver Herzinfarkt im Fitnessstudio. Tot mit 64. Der alte Kauf-Verkauf trat in Kraft. Bewertete das Unternehmen mit 9 Millionen Dollar. Sein Nachlass erhielt 3 Millionen Dollar. Der Käufer zahlte immer noch 45 Millionen Dollar. Seine Partner übten den Kauf-Verkauf vor dem Verkauf aus und teilten sich 42 Millionen Dollar. Sein Nachlass erhielt 3 Millionen Dollar statt 15 Millionen Dollar. Aber hier wird es noch schlimmer. Sein Nachlassplan war ebenfalls veraltet. Seine zweite Frau, die 35 war, erhielt den Großteil davon und weigerte sich, meinen Rat anzunehmen. Keine Trusts. Kein Schutz für seine drei Kinder. Ich erschien ein paar Monate später im Haus, um nach ihr zu sehen. 500.000 Dollar wert an Autos in der Einfahrt. Alle neu. Sie verbrannte die gesamten 3 Millionen Dollar in 3 Jahren. Freunde. Reisen. "Investitionen." Seine drei Kinder erhielten jeweils 100.000 Dollar, obwohl sie Millionen hätten bekommen sollen. Kosten für die Aktualisierung alles im Oktober? 6.000 Dollar. Er sparte 6.000 Dollar. Hier ist, was mich umbringt: Seine Partner wussten, dass er wollte, dass seine Kinder versorgt werden. Seine Frau wusste, was er wollte. Jeder kannte seine Absichten. Aber wenn 14 Millionen Dollar auf dem Tisch liegen, zählen Absichten nicht. Rechtsdokumente zählen. Obwohl dies ein großer und tragischer Fall ist, habe ich die Geschichte schon zu oft gesehen. Man bekommt keine zusätzliche Zeit, nur weil man gesund ist. Und man kann sich nicht darauf verlassen, dass die Leute das Richtige tun, wenn die Dokumente etwas anderes sagen. Holen Sie sich Ihre Unterlagen in Ordnung, solange Sie es noch können.

Die Klientin kommt herein. 68 Jahre alt. 2,8 Millionen Dollar Nettovermögen. Das Haus ist abbezahlt. Wert 950.000 Dollar. Sie lebt von 38.000 Dollar im Jahr aus der Sozialversicherung. Erklär mir, wie das Sinn macht. Sie bringt Gutscheine zu Restaurants mit. Kauft alles zum günstigsten Preis. "Ich nehme kein Geld aus meinen Rentenkonten. Ich brauche das für Notfälle." Welcher Notfall kostet 2,8 Millionen Dollar? Du verweigerst dir grundlegende Annehmlichkeiten mit 68. Du hast deine Enkel in Phoenix seit 2 Jahren nicht besucht. Dein Notfallfonds hat einen Notfallfonds. Sie hat 8 Monate lang mit mir gekämpft. "Meine Eltern haben mir beigebracht, das Kapital niemals anzutasten." Deine Eltern sind auch mit einer Rente in den Ruhestand gegangen und sind mit 74 gestorben. Wir haben sie schließlich letztes Jahr dazu gebracht, Auszahlungen zu tätigen. 120.000 Dollar jährlich aus ihrem Portfolio. Immer noch nur eine Abhebungsrate von 4,3 %. Jetzt fliegt sie vierteljährlich nach Phoenix. Hat ihre Enkel nach Disney mitgenommen. Und hört auf, über jeden 12-Dollar-Kauf zu leiden. Sie war 3 Jahre lang unglücklich mit 2,8 Millionen Dollar auf der Bank. Du bekommst keinen Preis dafür, mit dem meisten Geld zu sterben.

Ihr Sohn verdient 92.000 $ und ist gerade 40 Jahre alt geworden in einer Mietwohnung. Sie haben 5,1 Millionen $, die Staub sammeln. Erklären Sie mir das. Mein Kunde hat das drei Jahre lang beobachtet. "Ich möchte ihn nicht unterstützen." Ihn zu was unterstützen? Ein Haus besitzen? Aufhören, 2.800 $/Monat Miete zu zahlen? Ihren Enkeln eigene Schlafzimmer geben? Wir haben letzten Monat endlich ein Geschenk von 225.000 $ strukturiert. Jetzt besitzt sein Sohn ein Haus. Die Enkelkinder haben einen Garten. Und er kann mit seinen Enkeln in einem Raum abhängen, an den sie sich für immer erinnern werden. Ihre Kinder brauchen Ihr Geld nicht mit 65. Sie brauchen es mit 35, wenn: Häuser 500.000 $ kosten Die Kinderbetreuung 2.400 $/Monat kostet Studienkredite 87.000 $ betragen Die Hoffnung läuft aus Geben Sie ihnen das Erbe, während Sie noch leben, um zu sehen, wie sie es nutzen.